Документы на ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке России в 2017 году

Документы на ипотеку под материнский капиталСреди множества отечественных банковских учреждений, которые обладают правом предоставлять материнский капитал, Сбербанк сегодня числится в лидерах. Чаще всего , сейчас данный вид пособия используется для приобретения жилья за 100% его стоимости. Уже сегодня тысячи клиентов банка воспользовались программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Если изначально данная услуга использовалась исключительно для погашения существующего кредита, сегодня материнский капитал можно вносить в качестве первоначального взноса за жилье. Кроме этого, уже существует ряд кредитных программ, которые используются для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Каким образом происходит погашение ипотеки?

Семейный капитал можно использовать для погашения уже существующей ипотеки. Для этого необходимо получить в Сбербанке справку, которая будет содержать следующие сведения:

  1. вид кредитования;
  2. остаток суммы по ипотеке (процент и основной долг);
  3. сведения о существующей просроченной задолженности, если оная имеется.

С полученной справкой следует обращаться в Пенсионный Фонд, который предложит вам написать заявление по стандартной форме, где указывается, что материнский капитал уходит в счет погашения ипотеки. Заявка рассматривается спустя 1-2 месяца с момента ее подачи, после чего пособие переводится в банковское учреждение в качестве досрочного погашения кредита.

Берем деньги на покупку возведенной недвижимости в 2016-2017 году

Кредит на приобретение готового жилья предоставляется сроком до 30 лет включительно суммой от 45 тысяч рублей и составляет до 85% договорной или фактической стоимости объекта. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%. Подобная финансовая операция, осуществляемая Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует комиссия по кредиту;
  • становится обязательным страхование от многочисленных рисков залогового имущества;
  • в качестве залога может выступать кредитуемое жилье и другие виды недвижимости;
  • есть возможность привлекать в качестве созаемщиков трех человек, размер доходов которых будет влиять на итоговую сумму кредита;
  • возможны льготы в качества снижения процентной ставки, а также ослабленные требования для подтверждения занятости заемщиков.

Тем не менее, получение ипотеки под материнский капитал имеет и некоторые недостатки:

  • Чтобы подтвердить доходы необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку о получении пенсии и налоговой декларации. Будут учитываться лишь официальные доходы – данные о заработной плате, задекларированный доход от бизнеса, а также различные социальные выплаты;
  • Имеются серьезные требования к заемщикам. Дабы получить ипотеку необходим минимальный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев, тогда как общий трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.

Берем сумму на покупку возводимого жилья

Все преимущества и недостатки данной кредитной программы будут соответствовать плюсам и минусам ипотеки под материнский капитал на готовое жилье в Сбербанке. Основным отличием между этими двумя методами является порядок оформления залога. Залогом может оказаться любое помещение кроме того, что будет кредитоваться. Все время, пока выплачивается кредит, будет действовать единая ставка. Если же жилье оформлено в залог, процентная ставка вплоть до регистрации ипотеки будет увеличиваться на 1%. В случае, если сумма кредита будет меньше 300 тысяч рублей жилье в залог оформлять не нужно.

Существуют определенные условия получения кредита на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке:

  1. лишь обладатель соответствующего сертификата сможет быть заявителем на перевод средств материнского капитала, он должен будет лично принести документы в банковское учреждение;
  2. сбербанк выделяет кредит на ипотеку для приобретения квадратных метров в новостройках и на вторичном рынке жилья;
  3. для приобретения квартиры необходимо оформить общую деловую собственность каждого члена семьи заемщика: жены, мужа, а также их совместных детей (при желании), дабы вычислить конкретную долю каждого из них.

Спустя полгода после получения кредита необходимо обратиться в одно из отделений Пенсионного Фонда, где пишется заявление на перевод средств материнского капитала в банковское учреждение для дальнейшего покрытия кредита и процентов.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно будет иметь на руках ряд документов, который включает в себя стандартные и дополнительные наборы.

К стандартным относятся:

  • Заявление заемщика на бланке Сбербанка;
  • Заявления поручителя, физического лица либо созаемщика;
  • Копии необходимых страниц паспортов заемщика, залогодателя, поручителя. Каждый из документов предоставляется вместе с подлинником;
  • Документы, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом положении заемщика, поручителя или созаемщика, в которых отображаются доходы поручителя и заемщика;
  • Документы, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них должен быть договор купли-продажи, выписка из ЕГР прав на недвижимость и сделок с ним, а также копию свидетельства о госрегистрации собственника на квартиру;
  • Справка, которая свидетельствует о внесении первоначального взноса. Это может быть как платежная квитанция, так и выписка со счета. Если же требуется кредит более чем на 200 тысяч рублей, необходимо поручительство супруга.

Материнский капитал – это прекрасная возможность скорее обрести собственную обитель вашей семьи в самые сжатые сроки. Благодаря Сбербанку уже совсем скоро ваша молодая семья обретет свой дом.

Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Документы на ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал – это федеральная субсидия. Она выдается только тем семьям, в которых в период действия программы появился на свет второй или последующий ребенок. Как и любая субсидия, маткапитал передается на безвозмездной основе, не облагается налогом, но и потрачен может быть только на определенные нужды.

Одна из сфер применения материнского капитала – улучшение жилищных условий. Субсидию можно потратить на приобретение новой квартиры или дома, строительство частного дома, а также на погашение ипотеки, если она уже взята на момент получения субсидии.

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо, чтобы банк, в котором взят кредит, поддерживал такую возможность. Как правило, любые крупные банки позволяют своим клиентам гасить задолженность с помощью этой субсидии.

Также важно, чтобы ипотека была оформлена раньше, чем взят материнский капитал. Дело в том, Документы на ипотеку под материнский капиталчто по закону для использования субсидии необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года. Раньше задействовать сертификат нельзя – иными словами, до трехлетия малыша нельзя использовать субсидию в качестве первоначального взноса или для оплаты строительства дома. Для досрочного или частичного погашения ипотеки такого ограничения нет.

Если в ходе списания задолженности какая-то часть маткапитала останется неизрасходованной, то использовать ее на другие нужды можно будет после положенного срока.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо сначала Документы на ипотеку под материнский капиталзаручиться согласием Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в местное отделение фонда с заявлением и необходимым пакетом документов.

Заявление рассматривается в течение 1 месяца. При положительном или отрицательном решении заявитель будет об этом письменно оповещен.

Если всё в порядке, то можно идти в банк. Следует учесть, что некоторые учреждения устанавливают минимальный срок, в течение которого клиент должен оповестить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Если такого ограничения нет, то в банк можно обращаться сразу же в тот день, когда получено согласие Пенсионного фонда, со всеми документами.

Если же долг гасится субсидией полностью, то в банке должны:

  • выдать справку о погашении кредита;
  • вернуть правоустанавливающие документы на квартиру;
  • вернуть неизрасходованную часть страховки жизни при ипотеке.

В Пенсионном фонде необходимо добиться перевода средств на счет банка для погашения ипотеки. Для этого понадобятся документы:Документы на ипотеку под материнский капитал

  • паспорт владельца материнского капитала;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если сам владелец сертификата не может подойти;
  • сам сертификат или его дубликат;
  • ипотечный договор с банком;
  • график погашения платежей либо справка о размере задолженности;
  • документы на квартиру;
  • нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире после погашения задолженности и снятия обременения с жилплощади;
  • заявление соответствующего содержания.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку, необходимо подойти в банк со следующими документами:

  • паспортом заемщика или созаемщика;
  • сертификатом на получение маткапитала;
  • письменным согласием Пенсионного фонда;
  • заявлением на досрочное погашение кредита (образец выдаст специалист банка или кредитный инспектор).

Доля отказов со стороны Пенсионного фонда минимальна, и все они обоснованы. Как правило, отказывают в следующих случаях:

  • если предоставлены не все документы или некоторые из них – поддельные;
  • заявление заполнено с ошибками;
  • родитель, обратившийся с заявлением, лишен родительских прав;
  • опекун, обратившийся с заявлением, ограничен в своих правах;
  • заявитель совершил преступление в отношении ребенка.

В течение 30 дней будет получен результат. Если отделение Пенсионного фонда обязали выплатить деньги банку, дальше нужно действовать по стандартному алгоритму. Если опять пришел отказ, то в течение 30 дней также можно подать апелляцию в вышестоящий суд.

Вы решили сделать перепланировку, но не согласовали это с управляющими органами? Узнайте, чем это грозит, прочитав нашу статью.

Некоторые жилые дома и квартиры могут стоит несколько тысяч долларов за квадратный метр. Подробнее о самой дорогой недвижимости в мире читайте по http://zakonometr.ru/informacija/prognozy/top-10-stran-s-dorogimi-kvartirami.html ссылке.

В каких банках можно использовать маткапитал?

В крупнейшем банке России – Сбербанке – разработана специальная программа «Ипотека плюс Документы на ипотеку под материнский капиталматеринский капитал». В рамках программы возможно использование субсидии в качестве первоначального взноса или для очередного платежа по ипотеке. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов, а также взять в Пенсионном фонде справку об остатке средств материнского капитала. В течение 6 месяцев заемщик должен обратиться в ПФ с заявлением на перевод средств.

В банке «ВТБ24» действует аналогичная программа. Однако в отличие от Сбербанка средства материнского капитала можно направить на приобретение строящегося жилья. Условия получения кредита стандартные, однако сперва необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда на перевод средств (в случае со Сбербанком такое разрешение можно получить после оформления ипотеки).

В банке «ДельтаКапитал» (и во всех банках данной кредитной группы) действует программа «Материнский капитал». Средства можно использовать для первоначального взноса, при этом размер взноса уменьшается со стандартных 15% до 5% от стоимости квартиры. Перевод средств допускается в течение года.

В «Банке Москвы» действуют две различные программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Документы на ипотеку под материнский капиталРазличаются они только по целевому назначению средств, условия для получения кредита у них схожие. Минимальный взнос – 15%, сумма кредита от 900 тысяч рублей. При этом предусматривается привлечение до 4 созаемщиков и до 50 лет займа. Пакет документов – самый минимальный, иногда получается оформить ипотеку всего по 2 документам.

В «Примсоцбанке» возможно взятие кредита только под размер материнского капитала. Перечисление средств должно произойти в течение 180 дней. Для взятия ипотеки не нужны справки о доходах и о трудоустройстве, достаточно паспорта и материнского сертификата. Кредит погашается единовременно, без каких-либо ежемесячных платежей. Минусы банка: слишком высокие комиссионные. Однако если необходимо быстро совершить сделку, а для покупки квартиры не хватает совсем немного денег, то этот банк можно использовать для взятия кредита.

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала

Документы на ипотеку под материнский капиталПрактически все граждане нашей страны часто видят предложения от различных банковских учреждений рекламные акции, в которых они предлагают оформить ипотеку под материнский капитал (МК).

Но правда ли, что такая возможность существует? Какими законодательными актами регулируется этот вопрос, и законно ли это вообще?

На каких условиях может предоставлять ипотека? Какие нужны документы и каков порядок оформления?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

На сегодняшний день вопрос о возможности предоставления ипотечных кредитов по МК регламентируется Федеральным законом №256, в частности речь о таких статьях:

  • статья №10, которая предусматривает возможность направить материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • статья №7, которая четко предусматривает возможность распоряжаться материнским капиталом для реализации определенных нужд.

Помимо этого, данный вопрос регулируется статьей №6 Федерального закона, которая регулирует размер и порядок оформления материнского капитала.

Документы на ипотеку под материнский капиталВ частности речь идет о таких условиях:

  • обязательное наличие официального места работы, в том числе стабильного получения заработной платы;
  • обязательное наличие минимум 1 год общего стажа работы за последние 5 лет;
  • подтверждение ежемесячного дохода должно быть зафиксировано в справке 2-НДФЛ;
  • наличие положительного кредитного рейтинга. Стоит отметить, что в случае, если у заемщика были до этого проблемы с выплатами кредитов, то многие банки отказываются в предоставлении ипотеки.

Необходимо помнить об одном важном нюансе – заемщик без наличия официального места работы не имеет право претендовать на получение ипотеки под материнский капитал.

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены:

  • Документы на ипотеку под материнский капитална оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
  • непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.

Сама процедура оформления ипотеки под МК не такая уж и сложная и она заключается в следующем:

  1. Документы на ипотеку под материнский капиталПервым делом следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания и оформить сертификат.
  2. После этого необходимо выбрать те банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее выгодные условия.
  3. После того, как была выбрана недвижимость, заемщик должен обратиться в выбранное банковское учреждение со всеми необходимыми документами и оформить кредит. На данном этапе заемщик и сотрудник банка решают вопрос о том, за что именно будет направлена оплата материнским капиталом.
  4. После уточнения всех возможных нюансов оформляется и подписывается ипотечный договор.
  5. После оплаты первоначального взноса кредитор вносит в Росреестр сведения о регистрации.

Необходимо учитывать одну немаловажную деталь: заемщик становится полноправным владельцем своей недвижимости только после того, как ипотека будет оплачена в полном объеме и кредитор не будет иметь никаких требований.

Если говорить о самих сроках оформления данного вида ипотеки, то длительность может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

В том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, то материнский капитал не подлежит возврату и все средства остаются в банковском учреждении.

Прежде всего, необходимо помнить об одном важном факте – некоторые банковские учреждения могут расширять список необходимых документов.

Но, несмотря на это, существует стандартный пакет документов, который требуют все банковские учреждения. В этот перечень документов включено:

  • Документы на ипотеку под материнский капиталоригинал и копию паспорта заявителя;
  • ИНН заявителя;
  • СНИЛС;
  • сертификат, который подтверждает наличие и право использования МК;
  • справку 2-НДФЛ по предоставленной универсальной форме банка;
  • выписка из ИФНС (необходима в том случае, если у заявителя имеется дополнительный источник ежемесячного дохода);
  • копию выписки, которая подтверждает факт отсутствия кредиторской задолженности по другим банкам;
  • подлинник технических документов на недвижимость;
  • заявление, которое составляется на предоставленной банком специальной форме (заполняется в присутствии сотрудника банка под его чутким руководством).

Помимо этого основного перечня документов, потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет подготовить небольшой пакет документов, который предоставляется в территориальный орган ПФР. Этот перечень состоит из таких документов, как:

  • акт, который подтверждает желание владельца материнского капитала оформить кредит;
  • информацию о приобретаемой недвижимости;
  • паспортные данные и другую информацию непосредственно о себе и о кредиторе (о конкретной информации сообщают сами сотрудники ПФР);
  • заявление по установленной форме, которая заполняется непосредственно в присутствии сотрудника ПФР. В нем будет содержаться требование о перечислении средств с материнского капитала на расчетный банковский счет того банка, где оформлена ипотека.

Оформить ипотеку под МК в Сбербанке можно под годовую процентную ставку до 12%. При этом обязательный первоначальный взнос составляет 20%.

Сам материнский капитал можно направит как на первоначальный взнос, так и на оплату основной суммы займа.

Направление материнского капитала в этом банке стандартное:

  • внесение оплаты первоначального взноса;
  • снижение суммы первоначального взноса;
  • либо же оплата основного кредита.

Если говорить о самом кредите, то он предоставляется на приобретение любой недвижимости: в новостройке, на вторичном рынке либо же того, что находится в стадии постройки.

В среднем годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.Документы на ипотеку под материнский капитал

Этот банк едва не один из первых, кто начал предоставлять возможность оформления ипотеки под материнский капитал. Но, несмотря на это годовая процентная ставка достигает 17%, что можно с уверенностью говорить о немалой переплате.

Если говорить о направлении использования денежных средств из материнского капитала, то ими можно оплатить первоначальный взнос по кредиту либо основную часть заем.

В данном банке можно оформить ипотеку под материнский капитал под годовую процентную ставку в размере 15%. Можно покупать недвижимость в новостройке либо же на вторичном рынке.

Материнским капиталом можно оплатить основное тело кредита либо же покрыть им первоначальный взнос.

Данное банковское учреждение предоставляет ипотеку для улучшения своих жилищных условий с необходимостью внесения минимального первоначального взноса, размер которого составляет всего лишь 5%.

Денежный перевод из материнского капитала можно направить либо на оплату основного тела кредита либо же непосредственно на внесение первоначального взноса.

Годовая процентная ставка ипотеки под материнский капитал составляет порядка 11%.

Документы на ипотеку под материнский капиталКак известно, еще в 2014 году Министерство экономического развития выступило с заявлением о необходимости оптимизировать расходы по государственному бюджету и предложило отменить программу “Материнский капитал”.

Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать, по крайне мере до конца 2016 года. Однако недавно стало известно, что Правительство РФ выступило с повторным заявлением, в котором было сказано, что программа будет реализовываться еще как минимум до середины 2017 года.

Если говорить простыми словами, что возможность оформить ипотеку под материнский капитал еще будет действовать минимум до марта 2017 года.

Еще одним немаловажным вопросом задаются граждане о повышении размера материнского капитала в 2017 году, однако здесь Правительство РФ четко дало понять, что повышения в 2017 году не планируется и его размер останется прежним.

Как видно, каких-либо изменений в ближайшем будущем ждать не приходится и все остается на своих местах. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что если кто-то не успел оформить ипотеку под материнский капитал, у него есть еще такая возможность, но затягивать с этим не стоит.

Пошаговая инструкция использования средств МК в ипотечном кредитовании представлена в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

«Взять ипотеку в кризис и не обанкротиться». Именно под таким лозунгом мы продолжаем рассказывать нашим читателям, как и где можно брать кредиты с использованием средств материнского капитала в 2015 году. В прошлый раз мы рассказывали о жилищной программе с государственной поддержкой от ВТБ 24. Сегодня речь пойдет об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке.

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

С начала декабря 2014 года Сбербанк вслед за Банком России увеличил ставки по всем кредитным программам, включая ипотечные. Почти 3 месяца ипотека находилась на недосягаемом простому обывателю уровне.

Однако уже марте 2015 года произошло два ключевых события: снижение ставки рефинансирования Банком России и принятие Правительством РФ решения о необходимости субсидирования ипотечной ставки. Таким образом, к концу марта ставки по основным жилищным программам снизились до 14,5%, а по специальному ипотечному продукту с участие госсредств — до 11,9%.

Сегодня у владельцев сертификата на маткапитал, есть выбор. Хотите — покупаете то жилье и у того владельца или застройщика, которого нашли сами. В этом случае, правда, придется немного переплатить. Хотите сэкономить?

Можно поискать недвижимость среди предложений застройщиков, аккредитованных банком, и получить ипотеку на более выгодных условиях. В 2015 году под материнский капитал Сбербанк дает ипотеку и на готовое, и на строящееся жилье, при этом минимальный первоначальный платеж для владельцев сертификата ниже, всего 10% от суммы.

Документы на ипотеку под материнский капитал

Не знаете, как выбрать подходящую ипотечную программу?

Зайдите на официальный сайт Сбербанка в сети Интернет. Перейдите в раздел, посвященный ипотечному кредитованию по следующему пути: «Взять кредит» — «Кредит на жилье» — «Ипотека плюс материнский капитал». На открывшейся странице вы увидите калькулятор, который поможет вам лучше познакомиться с условиями кредитования. Изменяйте параметры пока не получите приемлемые результаты.

Учтите, что калькулятор не дает точных результатов. Расчет, который будет сделан по факту вашего обращения в банк может очень сильно отличаться от результатов калькулятора.

Документы на ипотеку под материнский капитал

Также в настоящий момент калькулятор не рассчитан на жилищную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Для вашего удобства — вот ее основные условия:

  • Объект кредита: недвижимое имущество в аккредитованном Сбербанком строительном объекте. Продавец — юридическое лицо. Тип недвижимости — новострой на стадии строительства или сдачи.
  • Кредитная сумма — до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн. руб. — в регионах.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости объекта недвижимости;
  • Длительность кредита — не более тридцати лет;
  • Стоимость кредита — от 11,9% в год (дополнительные условия, при которых будете действовать минимальная ставка пока не разглашаются).

Кстати, несмотря на заявление сделанное на руководством Сбербанка, программа еще не появилась на официальном сайте. Более подробные условия уточняйте у сотрудников банка в ближайшем к вам дополнительном офисе. Предполагается, что льготная программа продлится до марта 2016 года. Спешите!

Чтобы подать заявление на ипотеку с материнским капиталом, нужно посетить Сбербанк со следующими документами:

  • удостоверением личности;
  • документ, заменяющий удостоверение личности из списка банка (удостоверение военного, военный билет, водительские права и др.)
  • справки о доходах в разрешенных банком формах и документы, подтверждающие трудоустройство;
  • выписка из ПФР об остаточном номинале сертификата на маткапитал;
  • оригинал сертификата;
  • документы, удостоверяющие личность и доходы созаемщиков (супруг/супруга — обязательно).

Документы на ипотеку под материнский капитал

После кредитного комитета и подтверждения суммы кредита, вы выбираете объект недвижимости и приносите документы:

  • договор купли-продажи или его предварительный вариант;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из ЕГРПНИ об отсутствии на недвижимости других обременений;
  • нотариальное согласие супруга на кредит + свидетельство о браке;
  • иные документы по запросу банка;

Для распоряжения материнским капиталом через полгода после подписания кредитного договора, вы должны обратиться в ПФ РФ с заявлением, сертификатом, удостоверением личности, документами, подтверждающими факт совершения сделки, и обязательством оформления помещения в долевую собственность.

На рассмотрения сделки в ПФ РФ уходит около месяца, связано это с участившимися случаями мошенничества с маткапиталом. Поэтому рекомендуем вам действовать заранее и не тянуть с исполнением обязательств перед банком.

Кстати, в Сбербанке по-прежнему доступно погашение части уже имеющейся задолженности по ипотеке материнским капиталом. Схема действий для того простая:

Документы на ипотеку под материнский капитал

  1. Собираете документы по текущему кредитному продукту, документы на недвижимость, сертификат на маткапитал, берете в банке выписку со ссудного счета об остатке задолженности, а затем вместе с этими бумагами, паспортом и СНИЛСом идете в ПФ РФ.
  2. Пишете заявление, в заявлении указываете текущий ссудный счет. на который надо перечислить деньги.
  3. Получаете расписку о принятии документов.
  4. В течение 60 дней ПФ РФ должен перечислить денежные средства на указанный счет.
  5. Дальше вы идете в банк, получаете новую выписку со ссудного счета и новый график платежей, либо (если маткапитала хватило для полного погашения задолженности) закрываете ссудный счет и идете снимать обременение с жилья.

Если верить отзывам, ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке дают и дают охотно. Как никак, но маткапитал — это «живые9quot;, гарантированные деньги, в отличие от потенциальной зарплаты заемщика, которую попросту однажды могут не выдать. Поэтому не бойтесь брать ипотеку с маткапиталом — это не так трудно и пугающе как кажется!

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Если семья имеет 2 и более несовершеннолетних детей, ей может быть предоставлена ипотека с материнским капиталом. Займ выдается с использованием денежной поддержки, которую предоставляет государство. Ее наличие позволяет сократить траты на погашение кредита.

Однако использование материнского капитала усложнит процедуру оформления. По этой причине человек должен заранее разобраться в особенностях осуществления сделки. Кроме того, стоит определиться, можно ли использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Документы на ипотеку под материнский капиталСогласно действующему законодательству, материнский капитал можно потратить строго на определенные цели. В их перечень входит приобретение или постройка жилья. Если семья покупает недвижимость при помощи ипотечного договора, деньги, предоставленные государством, можно направить для закрытия долговых обязательств. Однако выполнение манипуляции подразумевает наложение ряда ограничений.

Согласно правилам, материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса по кредиту или направлен на погашение основного долга и начисленных процентов. Следует помнить, что деньги, полученные за рождение второго ребенка, можно направить только на закрытие целевого займа. При этом кредитный договор может быть заключен ранее возникновения у семьи права на материнский капитал или после его появления. В роли участника сделки с банком может выступать не только сам владелец сертификата, но и его супруг.

Материнский капитал нельзя направить на закрытие штрафов или пеней, начисленных за просрочку платежей по ипотечному кредиту. Подавая заявление в Пенсионный Фонд, владелец сертификата должен в обязательном порядке указать цель, на достижение которой будут направлены средства. Кроме того, человек обязан документально подтвердить факт правомерного использования денег. Капитал нельзя получить на руки. Он перечисляется в адрес кредитной организации безналичным платежом.

Согласно действующему законодательству, использовать материнский капитал нельзя до 3 лет ребенка. Однако, если средства направляются на погашение ипотеки, правило перестает действовать. Оформление займа с использованием материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет осуществляется в стандартном порядке.

Перед тем, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки, стоит ознакомиться с условиями, на которых банки согласны выдать деньги в долг, и требованиями к заемщику. Эксперты советуют изучить предложения нескольких кредитных организаций, чтобы взять деньги, используя выгодный тариф.

Документы на ипотеку под материнский капиталУсловия предоставления денег в долг под материнский капитал могут существенно отличаться в зависимости от банковского учреждения, в которое решит обратиться человек. От их особенностей зависит, сколько денег потребуется внести для закрытия долговых обязательств. Так, средние показатели по рынку имеют следующий вид:

  • максимальная сумма – до 60 000 000 рублей;
  • ставка по кредиту – от 10,5%;
  • срок возврата капитала – до 30 лет;
  • размер страховки – от 0,2%.

Условия могут меняться в зависимости от индивидуальных нюансов кредитования. Так, реальная ставка по предложению может быть на несколько процентов выше минимального показателя, указанного в рекламе. Если человек хочет получить деньги в долг с плохой кредитной историей, размер переплаты тоже будет повышен. Кроме того, существует высокий риск получения отказа на заявку о предоставлении займа.

Страхование тоже отражается на итоговой стоимости предложения. Получить деньги в долг на покупку жилья по минимальной ставке удастся только в том случае, если человек приобрел полный пакет страхования. В ином случае размер переплаты существенно повысится. Популярные банки выдают ипотеку на условиях, содержащихся в таблице ниже.

Чтобы банк согласился выдать ипотеку под материнский капитал, заявитель должен соответствовать ряду требований. Анализируя анкеты потенциальных клиентов, кредитное учреждение обращает внимание на:

  1. Возраст. Обычно деньги предоставляются в долг лицам в возрасте от 21 до 65 лет.
  2. Кредитную историю заявителя. Если у человека в прошлом имелись серьезные просрочки по иным займам, получить ипотеку под материнский капитал будет значительно сложнее.
  3. Наличие собственной недвижимости. Если семья не нуждается в улучшении жилищных условий, получить ипотеку под материнский капитал не удастся.
  4. Регион проживания. Обычно банки сотрудничают только с заемщиками, прописанными на территории субъекта, в котором имеется отделение кредитной организации.
  5. Заработная плата. Деньги в долг выдаются только лицам, которые успеют своевременно вернуть капитал. В учет принимается официальная заработная плата заемщика. Прибыль, получаемая из неофициальных источников, тоже может быть учтена, однако только в качестве дополнительного дохода.

Получив ипотеку под материнский капитал, человек обязан оформить купленную квартиру в долевую собственность. При этом часть площади в обязательном порядке должна быть выделена несовершеннолетним детям. Если гражданин пренебрежет правилом, будет считаться, что он нарушил договор.

Документы на ипотеку под материнский капиталПеред тем, как обращаться в банк, необходимо подготовить пакет документации. Если человек планирует получить ипотеку под материнский капитал, бумаги нужно направлять не только в выбранное кредитное учреждение, но и в Пенсионный Фонд РФ. Обращаясь в банк, необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала;
  • справка о доходах;
  • документация на недвижимость;
  • справка из ПФР, подтверждающая, что на счету заемщика имеются средства;
  • заявление, подтверждающее, что заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность.

Обращаться в Пенсионный Фонд тоже необходимо с готовым пакетом документации. Список бумаг отличается от перечня, который требуется при подаче заявки в банк. В перечень входят следующие документы:

  • бумага, подтверждающая намерение получить ипотеку под материнский капитал (документ выдает банк, после получения заявки);
  • информация о недвижимости, которую заемщик хочет приобрести в кредит;
  • личные документы заявителя;
  • заявление с просьбой о переводе средств.

Следует помнить, что уведомить Пенсионный Фонд об использовании материнского капитала нужно минимум за 6 месяцев. Дело в том, что за этот срок сотрудники ПФР осуществляют планирование бюджета. Если человек хочет использовать капитал осенью, ему стоит обратиться к представителям организации весной.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Мат капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы осуществить манипуляцию, человеку потребуется подготовить документы, а затем обратиться в ПФР и банк. Процедура может вызвать затруднения, если человек обращается за средствами до достижения ребенком возраста 3 лет.

Дело в том, что в законе четко не обозначен получатель средств. ПФР должны перевести капитал продавцу недвижимости, однако организация не хочет выдавать деньги до достижения ребенком 3 лет кому бы то ни было, кроме банков. Однако, если средства перечисляются кредитному учреждению, они уже идут на погашение ипотеки за счет мат капитала, а не используются в качестве первого взноса.

Особенности погашения ипотеки при помощи материнского капитала

Если семья получила ипотеку до того, как в ней родился второй ребенок, она может направить предоставленные государством средства на закрытие текущего долга. Практика показывает, что использовать капитал для погашения уже имеющегося жилищного кредита значительно проще, чем применить его в качестве первоначального взноса.

Чтобы закрыть долг по ипотеке с помощью средств материнского капитала, нужно осуществить следующие манипуляции:

  1. Обратиться в банк и получить справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Подготовить необходимые документы и подать заявку в ПФР на рассмотрение. Анализ поступившей просьбы осуществляется в течение месяца. Если ее одобрят, такое же количество времени необходимо для перевода денег банку.
  3. Получить новый график погашения задолженности.
  4. Продолжать погашать займ до полного расчета с банком.

Когда кредит закрыт, человек становится полноправным владельцем квартиры. Закон позволяет выполнить досрочное погашение. Свои средства плюс мат капитал дадут возможность быстрее рассчитаться с долгом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *