Как составить правильно семейный бюджет: Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Как распланировать семейный бюджет и не поссориться / Новости общества Красноярска и Красноярского края / Newslab.Ru

Согласно исследованиям, всего лишь 54 % российских семей ведут семейный бюджет. Остальные же пары в вопросы финансов с головой не погружаются и признаются, что доходы и расходы чаще всего контролируют по наитию. Поэтому и возникают сложности — не хватает на серьезные покупки, одна из половинок может чувствовать себя обделенной… Решение есть — нужно научиться грамотно планировать семейный бюджет. О том, как это лучше сделать — в материале Newslab совместно со специалистами ПСБ.

29.09.2022

Фото: pixabay.com

«Что — моё, а что — твоё?»

В процессе совместной жизни в парах возникает множество вопросов друг к другу, и один из них — это вопрос финансовый. Кто и за что платит, как отслеживать доходы и расходы, необходим ли финансовый учет для комфортной жизни? Тогда влюбленные договариваются, как им удобнее всего распределять деньги, а также решают, имеет ли смысл подсчитывать финансы. Для тех, кто решил все-таки организовать совместный бюджет — есть несколько способов.

Условно выделяются три модели совместного бюджета: раздельный, общий и смешанный. Каждая семья решает сама, какая модель для нее предпочтительнее, поэтому нет правильного и неправильного решения финансового вопроса.

• Раздельный вид бюджета — каждый платит за себя, никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок. Из плюсов — финансовая независимость каждого, из минусов — возможные разногласия в вопросах общих трат;
• Смешанный бюджет — у каждого в паре есть личные финансы, но половинки вкладываются в совместные покупки или оговаривают статьи бюджета, куда они тратятся сообща. При правильном подходе обоих ждут предсказуемые и прозрачные общие траты, при этом каждый может потратить личные деньги как захочет и не сообщать об этом партнеру, так что все — финансово независимы. Однако кто-то из пары все-таки должен взять на себя оплату счетов и планирование бюджета, поскольку всегда нужно сверять доходы и расходы;
• Общий бюджет — в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои», теперь котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Общий бюджет объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща, однако спонтанные покупки могут вызвать разногласия, поэтому нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких.

Повторимся — среди различных типов ведения семейного бюджета нет хорошего или плохого. Лев Толстой писал: «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». То же касается и финансов — в парах доходы и расходы распределяются индивидуально, в некоторых семьях один из партнеров может зарабатывать значительно больше другого или не зарабатывать вовсе, и это абсолютно нормально, главное — подобрать модель финансовых отношений по душе каждому. А оптимизировать бюджет — одно из самых верных решений.

Как оптимизировать семейный бюджет?

Самое важное в ведении семейного бюджета — это анализ ежемесячных трат и учет доходов и расходов. Возможно, для некоторых это занятие покажется скучным и бесполезным, но именно постоянные подсчеты финансов дадут уверенность в завтрашнем дне и четкое понимание своих возможностей. К тому же, ставить большие финансовые цели в виде серьезных покупок также не удастся «с кондачка»: перед тем, как вложить куда-то большую сумму, ее нужно накопить, и делать это лучше планомерно и грамотно.

Согласно данным аналитического центра НАФИ, в подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51 % в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, а 49 % признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32 %) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, а 12 % россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. Лишь 7 % ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное приложение или программу.

Есть и другая статистика — чуть больше половины россиян считают, что браки заключаются из-за любви, и лишь 13 % полагает, что по расчету, сообщает ВЦИОМ. Значит, быть вместе, создавать крепкий союз и учить детей правильному и полезному финансовому планированию согласно большее число соотечественников. Таким парам помогут советы финансистов по ведению семейного бюджета.

Как в семье тратить деньги правильно

Если вы осознанно пришли к тому, что вашей паре удобнее вести раздельный бюджет, то траты, которые планируется разделить, лучше совершать банковской картой, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений. А в семьях и парах, где бюджет — совместный, важно грамотно вести общий счет, держаться финансового плана и иметь в виду возможные материальные риски.

Фото: pixabay.com

Тем же, кто решился на смешанный бюджет, удобнее завести общий банковский счет с двумя картами — каждый может брать оттуда деньги и при этом следить в личном кабинете онлайн-банка за тратами друг друга и остатком общих средств. В ПСБ, например, есть карта с повышенным кэшбеком на отдельные категории, которая позволит экономить на семейных тратах. Также существуют специальные приложения, которые могут вести одновременно два человека, — оба партнера могут установить такое на телефон для учета финансов.

Если в вашей семье случаются ссоры из-за денег, помните: проблемы бывают разные, но решаются они одинаково — подсчетами и переговорами. Поэтому учиться вести совместный бюджет и пользоваться финансовыми лайфхаками никогда не поздно.

Интернет-газета Newslab

ПАО «Промсвязьбанк»

Ссылки по теме:

Поделиться
0

6
Обсудить на форуме

Работа и зарплата

Мои деньги

Полезные штуки

Финансовый аналитик дал советы, как грамотно планировать семейный бюджет — Газета.

Ru

Финансовый аналитик дал советы, как грамотно планировать семейный бюджет — Газета.Ru | Новости

03 июня 2022, 18:01

close

100%

Лишь 38% взрослого населения России, согласно опросу ВЦИОМ, ведет бюджет. Остальные же живут по средствам и зачастую болезненно переживают любые изменения в экономике. Финансовый аналитик Алексей Протасевич рассказал «Газете.Ru», как грамотно организовать семейный бюджет так, чтобы копить деньги и не ссориться с родственниками.

Большинство запросов на формирование семейного бюджета направлено на то, чтобы контролировать только расходы. На самом же деле бюджет должен состоять из четырех позиций, которые нужно контролировать одновременно — расходы, доходы, накопления и долги, говорит эксперт.

«Доходы и накопления люди не записывают по разным причинам — это может быть как отсутствие дисциплины, так и психологический барьер — многие боятся узнать, сколько на самом деле у них получается зарабатывать. Существуют и типичные ошибки при ведении бюджета, — например, отсутствие статьи непредвиденных расходов. Не все хотят думать о том, что в жизни может произойти что-то плохое. Еще одна ошибка — отсутствие подсчета долговой нагрузки. Все кредиты и долги нужно считать вместе, чтобы осознавать размер общей задолженности», — объяснил аналитик.

Если говорить о семейном бюджете, многие проблемы упираются в то, что тема денег в семье табуирована. Например, кто-то из супругов может скрывать свой реальный доход или комплексовать из-за небольшой зарплаты, кого-то могут напрягать крупные траты партнера или маленький вклад в общие расходы.

«Выход один — сесть и проговорить все, что наболело, а затем обсудить сам семейный бюджет — его вид, источники доходов, их размер, накопления, расходы», — советует Протасевич.

Видов семейного бюджета несколько. Семью может полностью обеспечивать один из супругов, чаще — мужчина (по данным исследования Superjob). Также пара может договариваться о том, что все траты они делят пополам, или же общие траты — пополам, а личные — каждый ведет самостоятельно.

«Мужчина или женщина вне зависимости от своего заработка могут полностью отвечать за распределение бюджета. Каждая семья может подобрать для себя удобную схему, главное — составить ее, услышав все пожелания друг друга, регулярно соблюдать условия. Еще один важный момент — дисциплина. В формировании бюджета должен быть системный подход. Планирование всегда предполагает определенные ограничения», — настаивает финансовый аналитик.

Говоря об инструментах ведения бюджета, считать все доходы, накопления и расходы проще всего в Excel. Можно также воспользоваться специальным софтом для учета расходов. Например, Sovetnik.io позволяет сделать полный расклад бюджета. Подсчитать, сколько денег в месяц уходит на определенную категорию трат, позволяют приложения, вроде CoinKeeper, OneMoney. «Дзен Мани», например, распознает СМС от банков и связывается с электронными системами кошельков (ЮMoney и Qiwi), рекомендует Протасевич.

«Один из неочевидных способов контролировать общие расходы всех членов семьи — «семейные аккаунты» популярных сервисных платформ. Например, в личном кабинете Яндекс ID можно поделиться своей платежной картой с близкими людьми. При этом владелец семейного аккаунта вправе установить лимиты по карте на день, неделю или месяц для каждого члена семьи, отслеживать их траты и проверять историю операций. Важно лишь помнить о том, что цель ведения бюджета — не максимально ограничить себя и близких, чтобы сэкономить на всем, а найти грамотный баланс между достойной жизнью сегодня и через много лет с созданием своего капитала», — заключил эксперт.

Ранее «Газета.Ru» писала о том, как сэкономить в условиях санкций.

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Юлия Меламед

Черти не выдерживают

О национальных особенностях постпраздничного синдрома

10.01.2023, 08:16

Георгий Бовт

Апология попа Гапона

О том, почему не надо было никого расстреливать

09. 01.2023, 07:59

Марина Ярдаева

Все будет хорошо

О том, есть ли сегодня основания для надежды на лучшее

08.01.2023, 07:44

Дмитрий Воденников

Механизм Рождества

О том, что нам надо делать

07.01.2023, 08:04

Владимир Трегубов

Разворот на Восток

О переформатировании внешнеторговых отношений России

06.01.2023, 08:15

Найдена ошибка?

Закрыть

Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.

Продолжить чтение

Ваш путеводитель по семейному бюджету

Продукты. Газ. Может быть, даже кабель, если вы еще не перерезали шнур. Вы, наверное, уже знакомы с расходами, которые составляют семейный бюджет, но задумывались ли вы о формировании семейного бюджета?

Семейный бюджет поможет всем в вашей семье быть на одной волне, когда дело доходит до денег. Речь идет не о том, чтобы сэкономить копейки или увеличить остаток на банковском счете. Вместо этого семейный бюджет объединяет всех вокруг общих целей, которых можно достичь за счет стратегических расходов и сбережений.

Прежде чем углубиться в детали создания семейного бюджета, давайте начнем с основ. Вот как эксперты определяют семейный бюджет:

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план игры на деньги вашей семьи. Ваш план определяет, где и как ваши деньги приходят и уходят, фокусируясь на доходах и расходах. Важно отметить, что это также отражает цели и ценности вашей семьи в том, как вы тратите и откладываете.

Джен Смит, автор статей о личных финансах и создатель книги «Современная бережливость», говорит, что семейный бюджет может быть упрощенной версией того, что вы делаете, когда составляете свой семейный бюджет. Например, он может включать только те позиции, которые имеют непосредственное влияние на детей, а не все отдельные расходы, говорит Смит.

«Несмотря на то, что важно начать говорить с детьми о бюджете и деньгах, вы должны упростить их до уровня, который они поймут и не будут перегружены», — говорит она. Результаты того стоят, добавляет она. «Планирование семейного бюджета вместе с детьми поможет им понять, как важно зарабатывать деньги, как их тратить и что происходит, когда они заканчиваются».

Как составить семейный бюджет и придерживаться его

Следующим вашим вопросом может быть: Как вы составляете семейный бюджет? Смит и Кевин Пейн, создатели финансового блога Family Money Adventure, дают следующие советы, которые помогут вам планировать семейный бюджет:

Пригласите всех, от малышей до подростков

Если вы уже научились вести семейный бюджет, у вас может возникнуть соблазн взять на себя всю тяжелую работу и сделать ее самостоятельно. Не так быстро!

Составление семейного бюджета должно быть семейным делом. В конце концов, «дети — часть семьи», — говорит Пейн. «Это не означает, что каждое решение о деньгах принимается всей семьей, но дети чувствуют себя сопричастными и ответственными, когда вы вовлекаете их в обсуждение денег».

Совместное составление семейного бюджета повышает заинтересованность каждого, что делает ваш бюджет по-настоящему живучим.

И каждый действительно означает всех — от ваших малышей, которые только что изучают свое расписание, до подростков со своими собственными расчетными счетами и автомобилями. Исследования показали, насколько важно разговаривать с семьей о деньгах. На самом деле, исследование, проведенное учеными из Университета Бригама Янга , показывает, что у малышей и детей младшего возраста уже формируются денежные привычки, ценности и отношение.

Говорить о деньгах необязательно всегда серьезно, говорит Пейн. Вы даже можете сделать из этого игру: «Например, если вы идете за покупками, пусть ваши дети угадывают сумму счета за продукты при оплате», — предлагает он. Эти повседневные взаимодействия позволяют вашим малышам комфортно говорить о деньгах, закладывая основу для ваших собраний по семейному бюджету.

Устраните все отвлекающие факторы и предложите поощрения

Чтобы ваш семейный бюджет был успешным, выберите время, когда никто не испытывает стресса и не отвлекается на конкурирующие приоритеты, будь то работа или занятия спортом после школы. При составлении семейного бюджета подумайте о том, чтобы члены семьи оставляли свои смартфоны или другие устройства в другой комнате, чтобы не отвлекаться, предлагает Смит.

Пытаетесь убедить детей участвовать? У Смита есть идея: «Если это повлияет на их пособие, они вмешаются», — говорит она. Другими словами, скажите им, что они не получат пособие, если не примут участие в бюджетном собрании. «Вы не обязательно должны заставлять их планировать свои собственные деньги, но они, по крайней мере, поймут важность составления бюджета, поскольку это связано с получением дохода», — добавляет она.

Разбивка семейного бюджета по категориям

После того, как вы собрались за столом, пришло время погрузиться и приступить к планированию семейного бюджета. Начните с наброска основных категорий, которые должны быть включены в ваш семейный бюджет.

Помните, что вы хотите, чтобы ваш бюджет соответствовал вашей семье и вашим конкретным потребностям. Ваш семейный бюджет, скорее всего, будет основан на четырех основных категориях, которые описаны ниже. Однако, поскольку каждая семья уникальна, разбивка бюджета должна отражать это.

Фиксированные расходы

Они повторяются ежемесячно и могут включать арендную плату, телефонные счета, услуги детского сада или ежемесячную подписку. Вы можете вовлечь детей в разговоры об этих видах расходов, предлагает Пейн. Например, вы можете спросить: «Как вы думаете, сколько стоит наш дом?» Они могут не угадать правильную сумму, но разговор поможет повысить их финансовую осведомленность.

Переменные расходы

Как следует из названия, они меняются от месяца к месяцу и могут включать продукты, коммунальные услуги, развлечения или экскурсии. По словам Пэйна, очень важно помочь детям понять основы расходов вашей семьи, как фиксированных, так и переменных. «Это дает им более полное представление о том, сколько стоит иметь крышу над головой, каждый день кормить на столе и платить за все предметы роскоши, которые мы склонны считать само собой разумеющимися», — говорит он.

Долг

Это может включать задолженность по кредитной карте, студенческий кредит или любой другой долг, который у вас есть. По словам Смита, родители часто скрывают от детей свои финансовые недостатки или реалии, но это оказывает им медвежью услугу. Вместо этого рассмотрите возможность обсуждения аспекта вашего долга во время собрания по семейному бюджету. «Поделитесь, почему он существует, как вы его оплачиваете и почему это важно», — говорит она.

Сбережения

Сюда может входить резервный фонд вашей семьи, другие сберегательные счета и пенсионные счета, такие как 401(k)s или IRA. По словам Пэйн, это очень важно для понимания детьми. Используйте собрание по семейному бюджету, чтобы обсудить, почему ваша семья откладывает деньги сегодня, чтобы прокормить себя в будущем, предлагает он.

Эти четыре категории составляют основную часть вашего бюджета. По словам Пейна, вместо того, чтобы чувствовать себя ограничивающим, разбивка этих расходов на бумаге может на самом деле освободить. «Когда вы составляете план с деньгами, исходя из того, что вы цените, вы не зацикливаетесь на том, что можете упустить», — говорит он.

Подсчитайте числа, чтобы понять, что подходит.

После того, как вы закончите создание семейного бюджета и у вас есть категории и подкатегории бюджета, пришло время выяснить, сможете ли вы финансировать их все. Делаете ли вы заметки на доске, на бумаге или в электронном виде, вы должны быть готовы уточнить свой первоначальный список.

«Расставьте приоритеты в списке, затем просмотрите его и назначьте сумму в долларах для каждого действия», — говорит Смит.

Discover Bank, член FDIC

Помимо этих четырех основных категорий, у вас могут быть дополнительные области расходов. Это могут быть дни рождения, праздники, школьные покупки, каникулы и многое другое. Вы можете сделать каждую из них отдельной целью. Имея несколько сберегательных счетов, вы можете откладывать по частям в течение года, чтобы достичь каждой цели.

Подсчитывая свои расходы, вы можете обнаружить, что в какой-то области вам не хватает средств. Например, если у вас нет средств на отпуск, который вы хотите, вы можете решить сократить свой бюджет на развлечения, предлагает Пейн. Если вы попросите всех сократить свои расходы на развлечения на относительно небольшую сумму, например, на 10 долларов в месяц, это может значительно помочь вам в достижении вашей цели. Вы можете отложить средства в специальное ведро для сбережений, чтобы сэкономить на семейном отдыхе с ограниченным бюджетом.

Вы можете обнаружить, что более предсказуемые ежемесячные расходы упростят процесс составления семейного бюджета. Бюджетное выставление счетов может быть способом гарантировать, что вы платите одинаковую сумму за свои счета за коммунальные услуги каждый месяц, независимо от того, включаете ли вы отопление или кондиционер на высокой мощности. Узнайте, как работает бюджетное выставление счетов, чтобы понять, подходит ли он для вашей семьи.

Что касается ваших основных категорий расходов и выше, этот процесс заключается в том, чтобы уделить время тому, чтобы ваш семейный бюджет отражал ваши ценности и приоритеты.

Выберите систему бюджетирования, подходящую для вашей семьи

Финансы двух семей не могут быть одинаковыми. Вот почему важно составлять семейный бюджет, точно отражающий, куда приходят и уходят ваши деньги.

Смит предпочитает бюджет с нулевой базой. Как работает бюджет с нулевой базой? По сути, вы распределяете каждую копейку своего бюджета, направляя его на определенные категории, включая расходы, сбережения и инвестиции. «Это то, что мы использовали с самого начала нашего пути к финансовой независимости, и это сработало для нас», — говорит Смит. Многим нравится составление бюджета с нулевой базой, потому что оно показывает, на что уходит каждый доллар, что помогает тратить более целенаправленно.

Другие люди используют систему конвертов. В этой системе вы ежемесячно снимаете сумму, заложенную в бюджете для каждой из ваших переменных категорий расходов. Эти деньги идут в отдельный конверт для каждой категории. Ваша цель? Тратьте только ту сумму, которую вы откладывали в каждом конверте каждый месяц.

Это может быть особенно полезно при составлении семейного бюджета, особенно с маленькими детьми, которые полагаются на наличные, а не на дебетовые или кредитные карты. Каждому ребенку можно дать свой собственный конверт, или вы можете разделить конверты на основе категорий.

Попробуйте свой семейный бюджет

После того, как вы создадите семейный бюджет и выберете систему бюджетирования, пришло время протестировать ее. Отслеживайте свои расходы в течение месяца, чтобы ваша семья могла видеть, куда уходят ваши деньги, и соответствует ли это плану игры, который вы вместе создали, предлагает Пейн.

Некоторые семьи предпочитают отслеживать свои расходы вручную в блокноте или электронной таблице. «Вы также можете проверить некоторые из различных приложений, которые отслеживают и классифицируют ваши расходы для вас», — говорит Пейн. Многие наилучшие расчетные счета для занятых семей позволяют легко синхронизировать учетную запись с онлайн-инструментами составления бюджета. Эти аналитические данные о расходах помогут вам переоценивать свой бюджет в конце каждого месяца.

Это также прекрасное время, чтобы пересмотреть свой список приоритетных категорий бюджета, чтобы убедиться, что вы вкладываете деньги туда, где ваши цели.

Как сократить расходы семейного бюджета?

После того, как вы закончите планировать свой семейный бюджет и ваш бюджет составлен, вы можете обнаружить, что перерасходуете средства в определенных категориях. Затем вы можете всей семьей решить, хотите ли вы изменить приоритеты или сократить определенные расходы, говорит Смит. «Это может быть отличным мотиватором для детей, чтобы заработать дополнительные деньги на вещи, которые не может удержать бюджет, или внести свой вклад в снижение затрат, связанных с такими вещами, как потребление энергии, пищевые отходы и так далее».

Помните: сокращение расходов не обязательно означает сокращение развлечений. Независимо от того, создаете ли вы художественный проект из материалов, которые вы нашли в мусорном ведре, или отправляетесь на отдых, проявив немного творчества, вы можете найти множество способов занять своих детей при ограниченном бюджете.

И не забывайте о повседневных способах сокращения расходов. Например, вы можете изучить идеи семейного обеда с ограниченным бюджетом, чтобы сократить расходы на продукты.

В дополнение к сокращению расходов вы можете подумать о том, как ваша семья может заработать дополнительные деньги. Например, дети старшего возраста и подростки могут внести свой вклад в категорию развлечений, свой счет за телефон или другие категории с заработком от работы по дому или работы неполный рабочий день.

Начните экономить — и процветать — с помощью семейного бюджета сегодня

Если вы думаете, что создаете семейный бюджет только один раз, подумайте еще раз. Ваш бюджет — это живой документ, который должен расти вместе с вашей семьей. Продолжайте ежемесячно обсуждать свой бюджет всей семьей, анализируя успехи и определяя будущие сферы деятельности.

Чтобы помочь, вы можете изучить эти советы по экономии денег для семей. Затем попросите членов вашей семьи (и себя!) продолжить оптимизацию семейного бюджета, пока вы работаете над достижением своих целей.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсирование банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

Советы по составлению семейного бюджета

Будучи взрослым, вы берете на себя всевозможные финансовые обязательства, а если у вас есть дети, расходы быстро начинают накапливаться. С ежемесячными платежами по ипотеке или аренде, продуктами и внеклассными мероприятиями может быть сложно найти возможности для экономии.

Тем не менее, мы все могли бы сэкономить немного, будь то черный день, хороший отпуск или фонд колледжа. Вот почему рекомендуется составить семейный бюджет, чтобы дать вам общий обзор ваших расходов и определить возможности для экономии. Чтобы помочь вам начать работу, мы собрали несколько советов и рекомендаций по составлению семейного бюджета.

Зачем вам нужен семейный бюджет

Цель семейного бюджета — помочь вам контролировать свои расходы и по возможности избегать перерасхода. Он также поддерживает сохранение целей, поэтому вы можете откладывать деньги на любые планы, которые у вас есть в будущем.

Цель семейного бюджета не в том, чтобы ограничивать вас, а в том, чтобы дать вам возможность тратить так, чтобы вы чувствовали себя уверенно и контролировали ситуацию. Кроме того, составление бюджета позволяет с самого начала формировать у детей хорошие денежные ценности, обучая их здоровым финансовым привычкам на будущее. Хотите узнать больше о том, как научить детей финансовой ответственности? Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как научить детей обращаться с деньгами здесь.

Как составлять бюджет с партнером

Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и накопить для своих целей.

Откройте для себя субсчета

На что следует обратить внимание при составлении семейного бюджета

При составлении семейного бюджета необходимо учитывать множество вещей. Вот список того, что следует учитывать:

• Сравните расходы с переменными расходами: Каждый месяц будут фиксированные расходы, такие как ипотека, аренда или страхование. Другие расходы, такие как счета за коммунальные услуги и покупка продуктов, могут варьироваться. Признание различных видов расходов, которые у вас есть каждый месяц, поможет вам лучше оценить, что должно быть в вашем бюджете
• Погашение кредитов и долгов: Если у вас есть долги с высокими процентами, которые необходимо погасить, например, платежи по кредитным картам или бизнес-кредитам, рекомендуется разработать лучший способ их погашения, сохраняя при этом свой кредитный рейтинг.
• Цели сбережений: Решите всей семьей, чего вы хотите достичь со своими сбережениями. Это могут быть совместные выходные, вклад в фонд колледжа или покупка новой машины.

Как составить семейный бюджет за 5 шагов

С небольшим количеством математики и мотивацией составление семейного бюджета не должно быть слишком сложным. Начните с этих 5 простых шагов:

1. Рассчитайте доход своей семьи

Первый шаг – подсчитать, сколько вы и любые другие члены семьи зарабатываете каждый месяц. Обратите внимание как на надежный фиксированный доход, на который вы всегда можете рассчитывать, так и на любые дополнительные доходы от таких вещей, как внештатная работа.

2. Запишите свои ежемесячные расходы

Составьте список ежемесячных расходов вашей семьи, включая ваши потребности и ваши желания, имея в виду, что они будут разными для каждой семьи. Ваши потребности, скорее всего, будут включать расходы на жилье, уход за детьми, расходы на питание, медицинскую страховку, транспортные расходы или оплату автомобиля, коммунальные услуги и оплату интернета/телефонной связи. Ваши желания — это дополнения, без которых вы бы не хотели обходиться. Это могут быть частые ужины вне дома, новая одежда или походы в кино.

3. Оцените чистый доход

Вычитая ваши ежемесячные расходы из вашего дохода, вы получите то, что мы называем вашим чистым доходом. Остались деньги? Если это так, эти средства могут быть направлены на сбережения или погашение любых долгов.

4. Определите стратегию сбережений

Как только вы узнаете, что остается на каждый месяц, выберите стратегию сбережений для дополнительных средств. Здесь нет правильного или неправильного — может быть, вы хотите отложить деньги на пенсию или первый взнос за дом? Возможно, вы хотите накопить на семейный праздник или грандиозную вечеринку по случаю дня рождения вашего ребенка. Важно то, что вы чувствуете, что контролируете свои финансы и то, что происходит на вашем счете каждый месяц.

5. Просмотрите и оптимизируйте 

Теперь, когда у вас есть четкое представление о ваших доходах, расходах и целях, пришло время установить свой бюджет. Возможно, вы захотите просмотреть, какие расходы можно сократить, чтобы оптимизировать свои цели экономии. Если да, то вот несколько советов, как оптимизировать:

Расходы	Возможности для экономии
Еда	Составление бюджета на еду требует небольшого планирования, но это может быть увлекательно. Планируя питание заранее, вы можете свести к минимуму свои походы за продуктами и избежать перерасхода. Пробуйте новые рецепты и привлекайте детей к приготовлению пищи и составлению меню. По возможности, покупка товаров оптом не только экономит деньги, но и помогает сократить количество отходов. Вы также можете проверить, в каких продуктовых магазинах есть специальные предложения, и спланировать питание вокруг них. Конечно, вы все равно должны есть вне дома, когда вам удобно, но постарайтесь сохранить его для особых случаев или когда вам хочется чего-то, что вы не можете легко приготовить самостоятельно.
Коммунальные службы и поставщики услуг	Эксплуатация дома требует денег и энергии. Если вы хотите сэкономить, попробуйте уменьшить отопление в ночное время, принимать душ короче и обязательно выключать свет, когда выходите из комнаты. Это уменьшит ваши счета за коммунальные услуги и ваш углеродный след. Сравните поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для интернета и телефонной связи, и оцените, действительно ли ваши планы удовлетворяют ваши потребности.
Шопинг	Шопинг имеет множество преимуществ: от удовольствия для себя или своей семьи до поддержки местного бизнеса. Однако при планировании бюджета полезно подумать о том, что действительно сделает вас счастливым, а не о том, что вы покупаете импульсивно. Попробуйте переработать старую одежду, купить бывшие в употреблении вещи или обменяться одеждой с друзьями, особенно для подрастающих детей. Избегание покупок, когда это возможно, будет означать меньше беспорядка в доме и больше денег, которые можно сэкономить позже.
Транспорт и автомобиль	Из поездок в школу, на работу или к бабушке нам всем нужно добраться отсюда туда. Если вы хотите сэкономить на транспорте, попробуйте дойти до работы пешком или на велосипеде, чтобы немного потренироваться. Если это не вариант, попробуйте совместное использование автомобилей или купите месячный проездной на поезд. Если вы ищете новый автомобиль, попробуйте что-нибудь экономичное или даже электрическое, чтобы сэкономить на бензине.
Фитнес и здоровье	Поддержание формы необходимо для здорового образа жизни, и многие считают, что членство в тренажерном зале или занятия спортом помогают им сохранять мотивацию. Если это ты, отлично, так держать! Но если вы обнаружите, что ваш абонемент в спортзал будет тратиться каждый месяц, отмените его и вместо этого займитесь бегом трусцой или силовой ходьбой. Если вас мотивируют групповые занятия, найдите партнера по бегу или организуйте регулярные походы в открытый бассейн.
Развлечения	Семейные приключения — отличный способ развлечь ваших детей. Узнайте о бесплатных мероприятиях в вашем районе, таких как парки, озера или фестивали. Отмените подписки на потоковое вещание, которые вы не используете, и выберите вместо этого эпизодический фильм.
Страхование	Когда дело доходит до страхования, важно знать, что вам нужно, если что-то случится. Присмотритесь к лучшим политикам, используя сайты сравнения. Ознакомьтесь с политиками переноса и убедитесь, что вы убрали все ненужные расходы на покрытие.
Отпуск	Виды отпуска, которые мы берем, могут различаться в зависимости от нашего бюджета, вкусов и свободного времени. Если вы хотите сэкономить, подумайте об отдыхе рядом с домом, куда вы можете добраться на машине или поезде. Попробуйте остановиться в съемной квартире, а не в отеле. Или, если вы хотите разориться на модном отдыхе, накопите на это, сократив расходы в другом месте, чтобы вы могли спланировать поездку на память.

Составление бюджета стало проще

Визуализируйте свои ежедневные расходы и сбережения, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег.

Попробуйте калькулятор для составления бюджета

Ресурсы для онлайн-оценки семейного бюджета

Благодаря технологиям у нас под рукой создание семейного бюджета с помощью цифровых инструментов стало быстрее и проще, чем когда-либо. Управляйте своими расходами с помощью этих лучших инструментов:

• Калькуляторы семейного бюджета : Калькулятор EPI — это отличный ресурс для быстрого расчета расходов вашей семьи в Интернете с оценками, основанными на экономике США. Рассчитанные на поперечном срезе 10 типов семей (до четырех детей), данные результаты основаны на скромном образе жизни. Откройте здесь Калькулятор семейного бюджета EPI, чтобы увидеть, как потенциальные расходы повлияют на ваш семейный бюджет.
• Приложения и инструменты для составления бюджета : Удобные приложения могут мгновенно упростить ваши расходы, прозрачно записывая все семейные расходы и расходы семьи. Попробуйте банк, в котором вы можете получать push-уведомления после каждой транзакции и настраивать регулярные переводы, или отслеживать и получать информацию о расходах в определенных категориях. Это даст вам возможность достичь своих финансовых целей, какими бы они ни были. Совет: ознакомьтесь с нашими лучшими приложениями для ведения бюджета, чтобы поддержать свой семейный бюджет.

Банк, который вам понравится

✓ 100% мобильность ✓ Без скрытых комиссий ✓ Без оформления документов ✓ Бесплатная виртуальная карта Mastercard ✓ Бесплатное снятие наличных в банкомате

Начало работы (новая вкладка)

маленький или большой, с N26 можно легко организовать бюджет. Откройте премиум-аккаунт сейчас, чтобы попробовать N26 Spaces, где вы можете создать до 10 субаккаунтов для поддержки ваших целей экономии. Используйте правила, чтобы организовать автоматические переводы в пространство, или сохраняйте с другими членами семьи, используя общие пространства, что позволяет клиентам N26 совместно использовать вспомогательную учетную запись для совместного достижения своих финансовых целей.

Какие расходы следует учитывать при формировании семейного бюджета?

Думая о семейных расходах и составлении бюджета, важно учитывать все расходы — на самое необходимое и на развлечения. Основные расходы включают оплату жилья, продукты, счета за коммунальные услуги, расходы на мобильный телефон и интернет, транспортные расходы и расходы на автомобиль, расходы на уход за детьми, расходы на медицинское и другое страхование, а также налоги. Не забывайте о дополнительных угощениях, в том числе о еде вне дома, покупках и семейном отдыхе.

С чего начать составление семейного бюджета?

Во-первых, вам необходимо определить доход вашей семьи, чтобы знать, что будет поступать в каждом месяце. Затем вычтите фиксированные расходы, такие как оплата жилья, транспортные расходы и страховые полисы. Затем рассчитайте свои переменные расходы, такие как питание вне дома и покупки, и вычтите затраты из своего дохода, чтобы выяснить, что остается каждый месяц и где можно сэкономить. Наконец, выясните, каковы ваши цели сбережений, и рассмотрите возможность погашения любого непогашенного долга.

Зачем вам семейный бюджет?

Осуществляя семейный бюджет, вы можете постоянно следить за своими коллективными расходами. Бюджеты хороши, когда вы хотите сократить расходы или сэкономить на будущее. Это также может пролить свет на привычки к расходам, которые вы, возможно, захотите изменить, и даст вам возможность тратить и откладывать с уверенностью. Наконец, важно, чтобы все в вашей семье были на одной странице при составлении бюджета, чтобы вы все работали над достижением одних и тех же целей.

Стоит ли делить семейный бюджет с детьми?

Формирование здоровых привычек расходования средств и обучение детей понятию денег на раннем этапе всегда является хорошей идеей. Дети могут развивать понимание денег и их значения с раннего возраста, поэтому может быть весело и полезно показать им, как вести бюджет. Хотите узнать больше о разговоре с детьми о деньгах? Ознакомьтесь с нашей записью в блоге на эту тему.

Как мне разделить семейный бюджет?

Существует множество различных стратегий распределения бюджета в зависимости от ваших доходов, расходов и многих других факторов. Одна вещь, которую стоит попробовать, — это процентное правило 50/30/20. Здесь 50% идут на ваши нужды, 30% — на отдых и развлечения, а 20% — на сбережения. Однако это всего лишь один пример того, как можно организовать свои деньги. В конце концов, финансы — это личное дело, и важно организовать свой семейный бюджет так, чтобы это было выгодно вам и вашей семье.