Как распределять деньги: Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Содержание

Как распределять деньги правильно для развития бизнеса и роста прибыли

Для наглядности покажем теорию на примере Максима. Он — ИП на УСН «Доходы». Месяц назад взял кредит, арендовал отдел в торговом центре и открыл цветочный магазин. Работников нет, всё делает сам. 

Погасите расходы за текущий месяц и отложите запас на следующий

Даже если вы знаете, что у вас есть выручка, не стоит сразу забирать её себе или полностью пускать на продвижение. Сначала нужно убедиться, что бизнесу хватит денег на оплату расходов в этом месяце и работу в следующем.

Суммируйте все основные затраты на бизнес: 

  • на аренду помещения;
  • коммунальные услуги;
  • зарплату сотрудникам;
  • материалы;
  • кредиты;
  • налоги. 

Теперь вы видите, сколько денег нужно, чтобы покрыть расходы на текущий месяц. В идеале эту сумму нужно сразу отложить и на следующий. 

Выручка цветочного магазина за первый месяц составила 410 000 ₽. Максим подсчитал, что за это время на бизнес ушло 276 000 ₽: 80 000 ₽ на аренду, 7 000 ₽ на коммунальные услуги, 150 000 ₽ на покупку цветов и расходных материалов, 30 000 ₽ на оплату кредита и 9 000 ₽ на налоги. Эти расходы удалось покрыть за счёт кредита, но 276 000 ₽ Максим заранее отложил на второй месяц работы. 

Подсчитайте, какую прибыль принёс бизнес за месяц

Если вы знаете сумму всех расходов, то сможете подсчитать прибыль бизнеса. Для этого нужно вычесть из выручки все траты. Оставшуюся сумму можно распределять без страха застопорить рабочий процесс из-за нехватки средств.

После того как Максим отложил деньги на следующий месяц, у него осталось 410 000 ₽ − 276 000 ₽ = 134 000 ₽. Эта сумма — прибыль цветочного магазина за первый месяц. 

Разделите прибыль между вкладом в бизнес, запасом на чёрный день и своими доходами 

Примерная схема распределения прибыли выглядит так:

40 % — в развитие бизнеса. Например, на рекламу, запуск новых продуктов, курсы повышения квалификации. 

Если не вкладываться в развитие бизнеса, со временем он может рухнуть. Покупатели перейдут к конкурентам, которые регулярно совершенствуют навыки и обновляют ассортимент.

20 % — в резервный фонд. Это запас на случай форс-мажора. Например, если сломается оборудование или подведёт поставщик, резервный фонд поможет избежать кассового разрыва и не влезть в долги. 

Эту часть прибыли лучше хранить на отдельном счёте или откладывать на депозит. Но важно, чтобы вы в любой момент могли снять деньги. 

40 % — в дивиденды. Это ваш собственный доход. Если не планировать выплаты себе, вся прибыль может незаметно уйти в дело, а вы останетесь ни с чем.

У каждого бизнеса свои цели и потребности, поэтому проценты выше — ориентировочные. Если вы только запускаетесь, большая часть прибыли может уходить на развитие и продвижение. Если у бизнеса уже есть подушка безопасности, половину вложений в резервный фонд можно перекинуть в собственные дивиденды.

Максим хочет, чтобы о нём узнало как можно больше потенциальных клиентов, поэтому половину первой прибыли — 67 000 ₽ — потратил на продвижение. Запустил таргетированную рекламу, чтобы раскрутить профиль магазина во ВКонтакте, а также подключил Рекламную подписку от Яндекс Бизнеса, чтобы привлекать клиентов с площадок Яндекса и Google. 26 800 ₽ (20 % прибыли) Максим отложил на чёрный день и остаток 40 200 ₽ забрал себе в кошелёк.

Было полезно? Хотите что-то добавить или спросить? 
Присоединяйтесь к обсуждению во ВКонтакте или Телеграме.

Поделиться:

рассылка для бизнеса раз в две недели

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.



Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете

Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.


Не рассчитывайте на случайные доходы

Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.


Ранжируйте расходы по степени важности

Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.


Ставьте долгосрочные цели

Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.


Не отступайте от намеченного плана

С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.


Ведите учет расходов

Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Правило 50/30/20: реалистичный бюджет, который действительно работает На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто бывают самыми простыми. Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод составления ежемесячного бюджета, который точно говорит вам, сколько ежемесячно откладывать на сбережения и расходы на проживание.

Имея четкую общую картину своего бюджета на месяц, вы можете с уверенностью избежать перерасхода средств и со временем накапливать свои сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Так что, если вы когда-либо загружали приложение для ведения бюджета, но забрасывали его на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20. Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который может помочь вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 9.0013 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга.

Регулярно распределяя свои расходы по этим основным направлениям, вы сможете более эффективно использовать свои деньги. А имея всего три основные категории для отслеживания, вы можете сэкономить время и нервы, копаясь в деталях каждый раз, когда тратите деньги.

Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу откладывать больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и упорядочить свои привычки расходования средств. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, независимо от того, копите ли вы на черный день или работаете, чтобы погасить долг.

Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и накопить для своих целей.

Откройте для себя субсчета

Откуда взялось правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 взято из книги 2005 года «Все, что вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь , », написанной действующим сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летний опыт исследований, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с вашими потребностями, желаниями и целями сбережений, используя правило 50/30/20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как составлять бюджет с помощью правила 50/30/20

Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя доход после уплаты налогов всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Точное знание того, сколько нужно потратить на каждую категорию, поможет вам придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20: 

Тратьте 50% денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых вы не можете избежать, — оплата всего необходимого, без чего было бы трудно жить. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

Потребности могут включать в себя:

  • Ежемесячная арендная плата
  • Счета за электроэнергию и газ
  • Транспорта
  • Страхования (для здравоохранения, автомобиль или домашних животных)
  • Минимальные ссуды. ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро должны быть выделены на ваши нужды.

    Этот бюджет может различаться у разных людей. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют более 50% вашего дохода, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, такие как поиск менее дорогой жизненной ситуации.

    Тратьте 30% денег на нужды

    Если 50% вашего дохода после уплаты налогов идут на удовлетворение ваших самых основных потребностей, то 30% вашего дохода после уплаты налогов можно использовать для удовлетворения ваших потребностей. Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решите потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы вам пришлось.

    Сюда могут входить:

    • Рестораны
    • Покупки одежды
    • Праздники
    • Членство в тренажерном зале
    • Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Prime)
    • Продовольственные товары (кроме предметов первой необходимости)

    Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды. И если вы обнаружите, что слишком много тратите на свои желания, стоит подумать о том, какие из них вы могли бы сократить.

    Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает невозможность наслаждаться жизнью. Это просто означает, что вы должны более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, в которых вы излишне перерасходуете. Если вы не уверены, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Могу ли я жить без этого?» Если ответ положительный, то, вероятно, это желание.

    Спрячьте 20 % своих денег на сбережения

    50 % вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30 % — на ваши нужды, а оставшиеся 20 % можно направить на достижение целей сбережений или на погашение любых долгов. просроченные долги. Хотя минимальные выплаты считаются потребностями, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

    Постоянное ежемесячное откладывание 20 % от заработной платы поможет вам составить лучший и более надежный план сбережений. Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

    И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы ежемесячно приносите домой 2000 евро после вычета налогов, вы можете вкладывать 400 евро в свои сбережения. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

    Как применять правило 50/30/20: пошаговое руководство

    Итак, как вы на самом деле используете правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и классифицировать свои расходы. Вот как:

    1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

    Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после уплаты налогов. Если вы фрилансер, вашим доходом после уплаты налогов будет то, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших деловых расходов и суммы, которую вы отложили на налоги.

    Если вы наемный работник со стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свою платежную ведомость, чтобы узнать, сколько ежемесячно поступает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как медицинская страховка или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

    2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц 

    Чтобы получить реальную картину того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам необходимо увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Получите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией Insights в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по категориям, таким как «Зарплата», «Еда и продукты», «Досуг и развлечения» и другим.

    Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения. Помните, что потребность — это существенный расход, без которого вы не можете жить, например, арендная плата. Потребность — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например обед вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные отчисления в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

    3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу

    50/30/20  

    Теперь, когда вы видите, сколько денег ежемесячно уходит на ваши нужды, желания и сбережения, вы можете приступить к корректировке. ваш бюджет должен соответствовать правилу 50/30/20. Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы тратите на свои желания каждый месяц.

    Согласно правилу 50/30/20, желание — это не экстравагантность, это элементарная тонкость, позволяющая наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной задачей, лучше решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от вашего дохода. Чем больше вы сократите расходы на свои нужды, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своей цели экономии 20%.

    Таблица правил 50/30/20

    Хотя наш калькулятор правил 50/30/20 может дать общее представление о вашем идеальном бюджете правил 50/30/20, таблица правил 50/30/20 является хорошим вариантом если вы хотите создать более подробный бюджет.

    Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета в электронных таблицах. Вы можете найти множество бесплатных онлайн-таблиц правил 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.

    Банковский счет, который дает вам больше контроля

    Тратьте и копите с уверенностью, а также откройте для себя лучший способ управления своими деньгами

    Методы составления бюджета могут помочь вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свое финансовое положение. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути. В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших целей в области бюджета без особых усилий. Получите доступ к своим деньгам из любого места с помощью своего 100% мобильного банковского счета и получайте мгновенные push-уведомления для актуальной картины ваших финансов.

    Более того, ваши бесплатные дополнительные учетные записи Spaces могут помочь вам отслеживать несколько целей экономии, а N26 Insights автоматически классифицирует ваши расходы, чтобы вы могли отслеживать их.

    Соответствующие ссылки

    • Покупка автомобиля (новая вкладка)
    • Сколько стоит свадьба? (новая вкладка)
    • Покупка дома (новая вкладка)
    • Переезд к партнеру (новая вкладка)
    • Рождение ребенка (новая вкладка)
    • Заведение собаки (новая вкладка)
    • Уход в творческий отпуск (новая вкладка) вкладка)
    • Переезд в новую страну (новая вкладка)
    • Смена работы (новая вкладка)
    • Открытие собственного дела (новая вкладка)
    • Как накопить на пенсию (новая вкладка)
    • Как накопить на поездку ( новая вкладка)
    • Ремонт дома (новая вкладка)

    Сообщения, соответствующие следующей теме

    как составить бюджет

    советы по составлению бюджета

    как сэкономить

    Ежедневные сбережения10 Ежедневные сбережения

    3 9

    Вы наш главный приоритет.


    Каждый раз.

    Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

    Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

    Разделите свой доход на потребности, желания, сбережения и погашение долга, используя бюджет 50/30/20.

    Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

    Если у меня есть зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

    Ответ: составить бюджет.

    Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как настроить и управлять своим бюджетом.

    Как составить бюджет

    • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.

    • Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.

    • Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

    • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

    Понимание процесса составления бюджета

    Рассчитайте свой доход после уплаты налогов: если вы получаете регулярную зарплату, сумма, которую вы получаете, вероятно, равна ей, но если у вас есть автоматические отчисления по 401(k), сбережения , а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов. Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

    Выберите план составления бюджета: Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые ваши желания и — это главное — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

    Автоматизируйте свои сбережения: максимально автоматизируйте свои сбережения, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

    Практика управления бюджетом: ваши доходы, расходы и приоритеты со временем будут меняться, поэтому активно управляйте своим бюджетом, регулярно, например, раз в квартал. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

    Перед составлением бюджета

    NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

    Часто задаваемые вопросы

    Как составить таблицу бюджета?

    Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.

    Как вы ведете бюджет?

    Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3. Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

    Как рассчитать бюджет?

    Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

    Попробуйте простой план составления бюджета

    Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

    Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

    Бюджет на 50/30/20

    Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

    Ежемесячный доход после уплаты налогов. Включите полученную на руки заработную плату и прибавьте ее к любым вычетам из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401(k) и других автоматических сбережений.

    Ваши номера 50/30/20:

    Потребности

    $0

    Желания

    $0

    Сбережения и погашение долгов

    $0

    Знаете ли вы свои категории «хочу»?

    Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы анализировать потребности и желания.

    Начало работы

    Выделяйте до 50 % вашего дохода на нужды

    Ваши потребности — около 50 % вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

    нужно на некоторое время окунуться в часть «хочу» вашего бюджета. Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

    Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

    Отделить желания от потребностей бывает непросто. Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

    Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

    Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

    Каждому бюджету нужно пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы предполагали, — и немного денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

    Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, мешающая вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета, а хороший бюджет — это тот, которого вы будете придерживаться.

    Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов

    Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

    Приоритет № 1 — это начальный резервный фонд.

    Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

    Вы не сможете выбраться из долгов, не имея возможности избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

    Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

    Сначала добудьте легкие деньги. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

    Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

    У вас не будет второго шанса воспользоваться силой сложных процентов. Каждая 1000 долларов, которую вы не откладываете, когда вам 20 лет, может быть на 20 000 долларов меньше, чем у вас на пенсии.

    Приоритет №3 — токсичный долг.

    После того, как вы нашли совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными кредитами и кредитами до зарплаты, титульными кредитами и платежами в счет арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

    Если к вам относится любая из следующих ситуаций, изучите варианты облегчения бремени задолженности, которые могут включать планы банкротства или управления долгом:

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш невыплаченный необеспеченный долг в сумме составляет половину или более вашего валового дохода.

    • Приоритет № 4, опять же, накопление на пенсию.

    После того, как вы избавились от всех токсичных долгов, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы зафиксируете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

    Приоритет № 5, опять же, ваш резервный фонд.

    Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 – погашение задолженности.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Вы должны заняться этим только после того, как вы поймали свои другие финансовые утки подряд.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

    Приоритет № 7 — это вы.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этой счастливой точки, подумайте о том, чтобы накопить на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или следующую машину. Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

    ПОСМОТРИТЕ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТИРОВАНИИ