НОВОСТИ

16 августа

Употребление постных белков, таких как орехи, курица и рыба, снижает риск смерти по сравнению с рационом, в котором высоко содержание красного мяса, яиц и молочных продуктов, сообщается в опубликованном недавно крупном исследовании.

4 июня

Минздрав: В течение последних 20 лет ожирение у мужчин выросло по своей распространенности более, чем в 2 раза, и догнало таковое у женщин.

Управление предпринимательскими рисками. Управление рисками новые принципы

Принципы управления риском для качества

Существуют два основополагающих принципа управления риском для качества:

• оценка риска для качества должна базироваться на научных дан-ных и быть непосредственно связанной с защитой пациента; и

• уровень усилий, формализма и документирования процесса управления риском для качества должен соответствовать уровню риска.

Общий процесс управления риском для качества

Управление риском для качества – это систематический процесс для общей оценки, контроля, информирования и обзора рисков для качества ле-карственного средства на протяжении его жизненного цикла. Модель управ-ления риском для качества представлена на рис. 20.1. Могут применяться дру-гие модели. Значение каждого компонента этой структуры может быть разным

в разных случаях, но надежный процесс должен учитывать все компоненты, детализированные до такой степени, которая соответствует отдельному риску.

На приведенной схеме не указаны точки принятия решений, поскольку решения могут быть приняты в любой точке процесса. Эти решения могут возвращать на предыдущий этап для поиска дальнейшей информации, чтобы откорректировать модели рисков или даже прекратить процесс управления риском из-за информации, являющейся основанием для такого решения. Об-ратите внимание, «неприемлемо» на рис. 20.1 касается не только законода-тельных, административных или регуляторных требований, но также необ-ходимости пересмотреть процесс общей оценки риска.

Рис. 20.1 Общая схема типового процесса управления риском для качества.

Обязанности

Деятельность по управлению риском для качества, как правило, но не всегда, осуществляется мультидисциплинарными группами. При формирова-нии групп в них следует включать экспертов в соответствующих областях (например, отдел качества, разработка бизнеса, инжиниринг, регуляторная деятельность, технологические операции, продажи и маркетинг, юридическая служба, статистика и клиника) в дополнение к лицам, владеющим знаниями относительно процесса управления риском для качества.

Лица, ответственные за принятие решений,должны:

• нести ответственность за координацию управления риском для качества между разными функциями и отделами их организации; а также

• гарантировать, что процесс управления риском для качества яв-ляется определенным, находится в действии и проверяется, а также, что имеются достаточные ресурсы.

Старт процесса управления риском для качества

Управление риском для качества должно включать систематические процессы, предназначенные для координации, облегчения и совершенство-вания принятия научно обоснованных решений в отношении риска. Возмож-ные этапы, применяемые для старта и планирования процесса управления риском для качества, могут включать следующее:

• определение проблемного и/или представляющего риск вопроса, включая относящиеся к делу предположения, устанавливающие возможность риска;

• сбор исходной информации и/или данных о потенциальной опас-ности, вреде или влиянии на здоровье человека, имеющих отношение к об-щей оценке риска;

• назначение руководителя и определение необходимых ресурсов;

• установление графика, соответствующего уровня принятия ре-шения в отношении процесса управления риском и возможности его осуще-ствления.

Общая оценка риска

Общая оценка риска состоит из идентификации опасностей, а также анализа и оценки рисков, связанных с воздействием этих опасностей (как указано ниже). Общую оценку риска для качества начинают с четкого описа-ния проблемы или аспекта риска. Если рассматриваемый риск четко опреде-лен, будет легче установить соответствующий инструмент управления рис-ком (см. примеры в разделе 5 данного приложения), а также виды информа-ции относительно аспекта риска . Для четкого определения риска (рисков) в целях общей оценки риска часто полезны три основополагающих вопроса:

• Что может происходить неверно?

• Какова вероятность (возможность), что это будет происходить

неверно?

• Каковы последствия (их тяжесть)?

Идентификация риска –это систематическое использование инфор-мации для установления опасностей относительно аспекта риска или для описания проблемы. Информация должна включать исторические данные, теоретический анализ, выводы на основе информации, а также интересы уча-стников. Идентификация риска связана с вопросом «Что может происходить неверно?», а также с установлением возможных последствий. Это предостав-ляет основу для последующих этапов процесса управления риском для каче-ства.

Анализ риска –это оценка риска,связанная с идентификацией опасно-стей. Это процесс установления качественной и количественной связи меж-

ду вероятностью происшествия и тяжестью вреда. Для некоторых инстру-ментов управления риском возможность определить опасность (способность к выявлению) также является фактором оценки риска.

Оценка риска –это сравнение установленного и проанализированногориска с данными критериями риска. При оценке риска рассматривают обос-нованность доказательства по всем трем основополагающим вопросам.

При общей оценке риска важна обоснованность набора данных, по-скольку это определяет качество результата. Допустимые соображения и приемлемые причины неопределенности будут повышать правильность этого результата и/или помогут определить ограничения. Неопределенность явля-ется следствием неполных знаний о процессе, а также его ожидаемой или не-ожидаемой вариабельности. Обычными причинами неопределенности явля-ется недостаток знаний по фармацевтической науке и недостаточное пони-мание процесса, оснований для вреда (например, неправильные режимы про-цесса, причины вариабельности), а также недостаточная возможность опре-деления проблем.

Результатом общей оценки риска является либо количественная оценка риска, либо качественное описание диапазона риска. Если риск выражен ко-личественно, используют числовую вероятность. Как альтернатива, риск мо-жет быть выражен с использованием качественных признаков, таких как «высокий», «средний» или «низкий», которые должны быть определены на-столько подробно, насколько это возможно. Иногда используют «шкалу» рисков для дальнейшего определения признаков при ранжировании рисков. При количественной общей оценке риска оценивание риска предусматривает вероятность специфического последствия, представленного как совокупность обстоятельств, способствующих возникновению риска. Таким образом, ко-личественная оценка является полезной относительно одного конкретного последствия за один раз. В качестве альтернативы, некоторые инструменты управления риском используют относительную меру риска в комбинации с множественными уровнями тяжести и вероятности для общей оценки отно-сительного риска. На промежуточных этапах процесса установления шкалы иногда можно применять количественную оценку риска.

Контроль риска

Контроль риска предполагает принятие решения по снижению и/илипринятию рисков. Целью контроля риска является снижение риска до при-емлемого уровня. Количество приложенных для контроля риска усилий должно быть пропорционально важности риска. Для понимания оптимально-го уровня риска лица, ответственные за принятие решения, могут использо-вать разные процессы, в том числе анализ расходов и прибыли.

Контроль рисков должен сосредоточиться на таких вопросах:

• Превышает ли риск приемлемый уровень?

• Что должно быть сделано для снижения или устранения риска?

• Каков приемлемый баланс между прибылью, рисками и ресурса-

ми?

• Возникают ли новые риски в результате контролирования уста-новленных рисков?

Снижение риска сосредоточено на процессах уменьшения или избега-ния риска для качества при превышении установленного (приемлемого) уров-ня (см. рис. 20.1). Снижение риска может включать меры, принимаемые для уменьшения тяжести и вероятности вреда. Как часть стратегии контроля риска могут использоваться процессы, улучшающие способность к выявлению опасности и рисков для качества. Внедрение мероприятий по снижению риска может приводить к внесению новых рисков в систему или к увеличению важ-ности других существующих рисков. Таким образом, после внедрения процес-са снижения риска может быть целесообразным пересмотреть общую оценку риска для установления и оценки какого-либо возможного изменения риска.

Принятие риска –это решение принять риск.Принятие риска можетбыть официальным решением принять окончательный риск или может быть пассивным решением, если окончательный риск не установлен. Относительно некоторых видов вреда даже наилучшие практики управления риском для каче-ства не в состоянии совсем устранить риск. При таких условиях может быть принято решение, что используется соответствующая стратегия управления риском для качества, и что риск для качества снижен до установленного (при-емлемого) уровня. Такой (установленный) приемлемый уровень будет зависеть от многих параметров и должен быть определен в каждом отдельном случае.

Информирование о риске

Информирование о риске –это распределение информации относи-тельно риска и управления риском между лицами, ответственными за приня-тие решения, и другими лицами. Стороны могут быть проинформированы на любой стадии процесса управления риском (см. рис. 20.1: пунктирные стрел-ки). Следует надлежащим образом информировать о результатах процесса управления риском для качества, которые должны быть задокументированы (см. рис. 20.1: непрерывная стрелка). Должен быть обмен информацией меж-ду всеми заинтересованными сторонами; например, между представителями регуляторных органов и промышленности, между представителями промыш-ленности и пациентом, между внутренним персоналом компании, представи-телями промышленности или регуляторного органа и т.д. Включенные све-дения могут касаться существования, характера, формы, вероятности, тяже-сти, приемлемости, контроля, рассмотрения, способности к выявлению или других аспектов рисков для качества. Нет необходимости информировать о каждом случае принятия риска. Информирование о решении в отношении управления риском для качества между промышленностью и регуляторными органами может эффективно осуществляться по существующим каналам, ус-тановленным согласно регуляторным документам и руководствам.

Обзор риска

Управление риском должно быть частью действующего процесса управ-ления качеством. Следует ввести механизм обзора или мониторинга событий.

Результаты процесса управления риском следует пересматривать с уче-том новых знаний и опыта. Если процесс управления риском для качества был начат, его следует продолжать, чтобы рассматривать события, которые могут повлиять на предыдущее решение в рамках процесса управления рис-ком для качества независимо от того, являются ли эти события запланиро-ванными, например, обзор препарата, инспекции, аудиты, контроль измене-ний), или незапланированными (например, основная причина при расследо-вании несоответствия, при отзыве). Частота любого обзора должна основы-ваться на уровне риска. Обзор риска может включать пересмотр решения о принятии риска (п. 4.4 данного приложения).

infopedia.su

Методы и принципы управления финансовыми рисками.

На практике существует множество методов управления рисками. Конкретные условия функционирования предприятия (организации), а также определенные ограничения, связанные, например, с уровнем риска, приемлемым для компании, влияют на выбор стратегии и тактики управления рисками.

Диверсификация – (способ снижения рисков) это процесс распределения инвестиционных средств между различными объектами вложения капитала, которые не связаны между собой, с целью снижения потерь доходов.

Риск-менеджмент, то есть управление рисками, в первую очередь, процесс принятия управленческих решений, направленный на минимизацию негативного влияния субъектов убытков, вызванных случайными событиями. Как система управления риск-менеджмент делится на 2 подсистемы.

Отмечу, что управляющая подсистема подразумевает субъект управления, а именно группа руководителей (финансовый менеджер, специалист по страхованию и т. д.) осуществляющая непосредственно целенаправленное воздействие на объект управления. В данную подсистему входит осуществление в рамках существующей организационной системы предприятия, реализации процессов планирования, проектирования технологических линий, обеспечения материально-техническими и другими видами ресурсов, экономического и финансового анализа и т. д. При пассивном управление рисками, их выявление и оценка обычно не осуществляется.

В наши дни рынок страховых услуг имеет активное развитие, которое предоставляет новые возможности для управления рисками, соответственно непрерывный рост числа страховых компаний на рынке предоставления услуг, усиление конкуренции между ними приводит к тому, что компании, занимающиеся предоставлением страховых услуг, берут на себя новые виды рисков, осваивают новые рыночные сектора. Перспективы развития страхования определены взаимной выгодой участников страховых операций и развитием законодательной базы.

Достижение эффективной системы страховой защиты, заключается в умении ставить задачи по управлению рисками страхового портфеля.

Система управления рисками страхового портфеля включает в себя:

1. Идентификация рисков страхового портфеля.

2. Ранжирование рисков.

3. Выявление группы критических рисков.

4. Разработка мероприятий по снижению рисков.

5. Мониторинг и контроль результатов.

6. Разработка и внедрение мероприятий по оптимизации системы управления риском страхового портфеля.[8]

Резервирование средств как способ снижения отрицательных последствий наступления рисковых событий заключается в создании предпринимателем отдельных фондов возмещения убытков за счет части своих оборотных средств.[9] В научной литературе часто используется такое объяснение понятию резервирование как самострахование, поскольку суть резервирования заключается в рассредоточении формы создания резервных (страховых) фондов непосредственно в хозяйствующем субъекте.

Страхование и резервирование денежных средств только условно можно считать методами минимизации рисков, поскольку они не уменьшают вероятность появления и величины возможных потерь.

Глава 3. Характеристика, оценка финансовых рисков, мероприятия по снижению финансовых рисков ОАО СК «Альянс».

Организационно-экономическая характеристика ОАО СК «Альянс»

Группа Allianz – широко известный бренд в международном финансовом и страховом сообществе. Компания была основана в Мюнхене в 1890 году[10]. Сегодня свыше 140 тысяч сотрудников Allianz обслуживают около 78 миллионов клиентов более чем в 70 странах.

В 2001 году международная финансовая группа Allianz приобретает 45% акций РОСНО. Для уменьшения издержек, достижения синергии, укрепление позиции компании на российском страховом рынке и повышение узнаваемости бренда Allianz в России в 2011 году было принято решение об объединении трех компаний: ОАО СК «РОСНО», ОАО «Прогресс-Гарант» и ЗАО САК «Альянс». Также в 2011 году на внеочередном общем собрании акционеров было принято решение о переименовании ОАО СК «Росно» в ОАО СК «Альянс», что послужило отправной точкой для начала интеграции и проведения ребрендинга.

В настоящее время ОАО СК «Альянс» является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний, имеющей лицензии на осуществление страхования и перестрахования. В распоряжении ее клиентов более 130 программ обязательного и добровольного страхования. Региональная сеть ОАО СК «Альянс» имеет 89 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 8 дирекций и более 400 офисов продаж на территории РФ.

Участники риск-менеджмента обычно судят о рисках на основании собственных представлений и жизненного опыта. Восприятие рисков может оказаться у разных сторон различным.

В зависимости от специфики процессов риск-менеджмента, деловой культуры страховой компании, важности и значимости рисковых ситуаций определяется необходимость и степень ведения записей (регистрации данных) на стадии взаимодействия и консультирования.

ОАО СК «Альянс» необходимо постоянно осуществлять мониторинг действий по улучшению своей деятельности и регистрировать их реализацию, так как это может обеспечивать данные для будущих улучшений. страховой компании возникали сложности с доходностью страховых операций.

Считаю, в качестве разумных организационных мероприятий можно было бы провести следующие:

- внедрить методы управления финансовыми рисками;

- закрыть нерентабельные филиалы и провести консолидацию финансовых возможностей страховщика;

- сократить дебиторскую и кредиторскую задолженности;

- увеличить сумму основных средств страховой компании;

- назначить ответственных лиц для ведения учета финансовых показателей деятельности;

- использовать дополнительные возможности реализации страховых договоров, предусмотреть новые формы взаимоотношений с банками;

- провести полную инвентаризацию имущества страховой компании;

- осуществить продажу излишнего оборудования, средств компьютерной техники и т.д.;

- провести оптимизацию численности персонала страховой компании.

Заключение

В процессе написания данной работы были изучены исследоапния как отечественных, так и зарубежных ученых, посвященные деятельности страховых компаний, их финансовой устойчивости и риск-менеджменту. В работе рассмотрены финансовые риски, изучены различные методы выявления рисков, их влияние на страховые компании, факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховщика, основные теоретические аспекты риск-менеджмента и модернизированы существующие зарубежные методы риск-менеджмента для российских страховых компаний.

В связи с возрастанием уровня рисков, влияющих на страховые компании, заметно увеличение интереса в риск-менеджменте со стороны руководства компаний в последнее время.

Также было проведено тщательное изучение понятия «риск-менеджмент», рассмотрены основные его этапы. Было установлено, что наиболее полно оценить величину и вероятность возможных убытков, а также принимать эффективные решения по управлению рисками можно только при условии использования комплексного подхода.

Практическая часть работы посвящена попытке оценить риск-менеджмента на примере страховой компании «Альянс». (обусловленный объем работы не позволяет привести все таблицы, схемы). Поскольку проведение качественного и достоверного анализа невозможно без соответствующей информационной базы (в нашем случае это полная бухгалтерская отчётность предприятия), необходимо следить за её соответствием основным качествам отчётности: достоверности, актуальности, своевременности и полноценности.

Таким образом, мой вывод: теоретические основы проведения анализа финансово- хозяйственного положения помогают задать основные «ориентиры» для исследования деятельности страховой компании ( пусть и неполные), однако мне написание работы значительно помогло в осознании финансовых рисков, как о показателе экономического роста России.

Список использованной литературы:

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2013) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

2. Рыхтикова Н. А. Анализ и управление рисками организации, 2-е издание. «Форум». Москва; 2015.

3. Шапкин А. С., Шапкин В. А. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. Москва, Издательско-торговая корпорации «Дашков и Ко», 2014.

4. Дамодаран А. Стратегический риск-менеджмент: принцип и методики.: Пер. с англ. – М.: ООО «И. Д. Вильямс», 2010. – 496 с.

5. Емельянова Т. Почему банкротятся страховщики // Страховое дело. - 2013. - № 10. - С.42.

6. Журко Т. В. Меры по снижению рисков страховых компаний // Аудит и финансовый анализ. – 2013. – № 2.

7. Кайгородова Г.Н. Типология рисков страховой деятельности и подходы к их выявлению // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института. 2014. №. 2. С. 29-32.

8. Козлова Е. В. Формирование системы риск-менеджмента в страховой организации // Редакционная коллегия. 2013. С. 98.

9. Котлобовский, И. Б., Сметанин, А. Е. Рисковый подход к оценке платежеспособности страховой компании // Финансы. – 2013. – № 6. – С. 39-43.

10. Куликов С.В. Финансовый анализ страховых организаций. - Ростов н/Д.: Феникс, 2014 - 221 с.

11. Немцева Ю.В. Подходы к идентификации рисков основных бизнес-процессов страховой организации // Редакционная коллегия. 2013. С. 137.

12. Рэдхэд К., Хьюс С. Управление финансовыми рисками. Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 288 с.

13. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 312 с.5

14. Стрельников Н.В. Современные методы риск-менеджмента в страховой компании // Государственный университет Минфина России. Финансовый журнал. 2012. №. 3.

15. Чернова Г.В., Кудрявцев А.А. Управление рисками: Учебное пособие. — М.: ТК Велби, 2013. – 160 с.

17. http://www.allianz.ru/.

Приложение 1.

lektsia.com

Принципы управления рисками - Управление проектами

Каждый руководитель проекта и бизнес-лидер хочет быть осведомлен о практике и принципах эффективного управления рисками. Если руководство организации, программы или проекта знает, как определять риски и как с ними обращаться, то, таким образом, можно предотвратить лишние сложности впоследствии и подготовиться к любым неизбежным падениям или сложностям.

Управление рисками от OGC выделяет двенадцать принципов, которые изобретены не для того, чтобы давать инструкции, а для того, чтобы обеспечить поддержку руководства, предоставляющую возможность организациям развивать свой собственный курс, процесс, стратегию и план. Давайте рассмотрим основные принципы управления рисками.

Организационная среда

Все организации отличаются друг от друга. Это является основным принципом всех общих методов управления, включая подход PRINCE2 и метод управления успешными программами проектов, так же как управления рисками. Руководителям проектов, руководителям программ и менеджерам по рискам необходимо рассмотреть специфическую среду организации для того, чтоб гарантировать полное определение рисков и соответствующие процедуры работы с ними.

Термин «организационная среда» заключает в себе политический, экономический, социальный, технологический, правовой и относящийся к окружающей среде фон организации.

Вовлечение участников

Руководящей команде легко усвоить и также легко забыть, что заинтересованные лица являются ключевыми участниками в каждодневных процедурах бизнеса, а краткосрочные и обширные деловые проекты меняют программу.

Понимание роли отдельных участников и их вовлечения является ключевым моментом для достижения успеха. Участники должны быть осведомлены о рисках программы или проекта настолько, насколько это возможно. Внутри организационной среды вовлечение участников подразумевает личность участника и его роль, степень влияния на организацию и за ее пределами, уровень инвестиций, тип, возможности и потенциальное воздействие риска.

Организационные цели

Риск присутствует в действиях и целях организации. К примеру, дождь является отрицательным риском для пикника, положительным — для засушливого участка и не является риском для экипажа субмарины.

Персональная ответственность за управление рисками лежит на лидере, руководителе проекта/программы или на менеджере по рискам, и касается целей организации, для гарантирования тщательного подхода.

Подход к управлению рисками

Процесс, политика, стратегия и план в рамках структуры управления рисками обеспечивают общие принципы и шаблоны внутри отдельной организации. Эти принципы основываются на опыте управления и на знаниях и исследованиях профессиональных менеджеров по риску широкого ряда организаций. Следование лучшей практике гарантирует, что отдельные лица, вовлеченные в ассоциацию управления рисками и организационную деятельность, способны учиться на своих ошибках, экспериментах и на уроках других.

Отчет

Точное и ясное предоставление данных и их передача соответствующим сотрудникам, руководителям и заинтересованным лицам является ключевым фактором успешного управления рисками. Методология управления рисками обеспечивает стандартный образец и проверенную структуру управления участниками, а также частотой и содержанием области риска.

Роли и ответственности

Для лучшей практики управления рисками существенным фактором является четкое определение роли управления и ответственности. Индивидуальные функции и ответственность должны быть очевидными внутри организации и за ее пределами. Это важно для сроков организационного управления и для гарантии того, что вся необходимая ответственность лежит на соответствующем лице.

Структура поддержки

Структура поддержки — это обеспечение внутри организации стандартных принципов, информации, обучения и финансирования индивидуального управления рисками, которые могут возрасти в любой специфической области или в любом проекте.Эта структура может включать централизованную команду управления рисками, стандартный подход и лучшие практические принципы отчета и пересмотра организационных рисков.

Указатели предварительного оповещения

Идентификация является важным шагом для устранения или уменьшения риска. В некоторых случаях, однако, невозможно устранить риск заблаговременно. Указатели предварительного оповещения являются заранее определенными и измеримыми триггерами, которые предупреждают ответственных за управление рисками, что установленный риск неизбежен. Это дает возможность наиболее тщательно и подготовленно использовать подход для урегулирования ситуации.

Цикл пересмотра

Цикл пересмотра связан с необходимостью указателей предварительного оповещения. Он обеспечивает постоянный пересмотр установленных рисков и гарантирует, что менеджеры останутся восприимчивыми к новым рискам и к эффективности текущей политики.Преодоление барьеров на пути управления рисками

Любая успешная стратегия требует тщательного рассмотрения возможных преград для осуществления проекта.Общие вопросы включают в себя:— установленные ролей, ответственностей, подотчетности и владения;— соответствующий бюджет для внедрения подхода и выполнения деятельности;— подходящее и доступное обучение, инструменты и методы;— ориентирование на управление рисками, ознакомление и обучающие процессы.

Регулярное оценивание подхода управления рисками, включая все вышеперечисленные вопросы.

Поддерживающая культура

Управление рисками подразумевает много разных областей и аспектов организационной деятельности. Поддерживающая культура очень важна для того, чтоб все ответственные лица чувствовали уверенность, обсуждая и управляя рисками.Поддерживающая культура управления рисками будет также включать в себя оценку и вознаграждение компетентности соответствующих лиц.

Постоянное улучшение

В развивающихся организациях ничего не стоит на месте. Эффективная политика управления рисками включает способность к переоценке и улучшению. На практическом уровне потребуется назначение отдельного лица или группы лиц ответственными за гарантию того, что политика управления рисками и методика соответствует современным требованиям так же, как установка регулярного цикла пересмотра подхода к управлению рисками.

Просмотры: 1 186

forpm.ru

Принципы управления рисками

Организационная среда

Вовлечение участников

Организационные цели

Риск присутствует в действиях и целях организации. К примеру, дождь является отрицательным риском для пикника, положительным - для засушливого участка и не является риском для экипажа субмарины.

Подход к управлению рисками

Отчет

Роли и ответственности

Структура поддержки

Структура поддержки - это обеспечение внутри организации стандартных принципов, информации, обучения и финансирования индивидуального управления рисками, которые могут возрасти в любой специфической области или в любом проекте.Эта структура может включать централизованную команду управления рисками, стандартный подход и лучшие практические принципы отчета и пересмотра организационных рисков.

Указатели предварительного оповещения

Цикл пересмотра

Любая успешная стратегия требует тщательного рассмотрения возможных преград для осуществления проекта. Общие вопросы включают в себя:- установленные ролей, ответственностей, подотчетности и владения;- соответствующий бюджет для внедрения подхода и выполнения деятельности;- подходящее и доступное обучение, инструменты и методы; - ориентирование на управление рисками, ознакомление и обучающие процессы.

Регулярное оценивание подхода управления рисками, включая все вышеперечисленные вопросы.

Поддерживающая культура

Постоянное улучшение

< Предыдущая Следующая >

Newer news items:

Older news items:

www.pmtoday.ru

Управление рисками. Риск менеджмент.

Ключевые термины по риск-менеджменту

Аутсорсинг риска (risk outsourcing) — передача оценки риска или управления риском сторонней организации.Визуализация рисков — это наглядное изображение рисков на графиках, подчеркивающее важные, существенные стороны соответствующих рисков.Внешние источники информации — источники качественной информации и количественных данных, получаемые извне.Внутренние источники информации — источники качественной информации и количественных данных, относящиеся к самой фирме.Идентификация рисков — формирование у лиц, принимающих решение, целостной картины рисков, угрожающих бизнесу фирмы, жизни и здоровью ее сотрудников, имущественным интересам акционеров, обязательствам, возникающим в процессе взаимоотношений с клиентами и другими контрагентами.Трансформация риска — управление рисками при помощи непосредственного воздействия на них (отказ от риска, снижение частоты ущерба, предотвращение убытка, аутсорсинг риска).Финансирование риска — управление рисками, направленное на покрытие возможного убытка (из текущего дохода, из резервов, за счет использования займа, на основе страхования и самострахования, с привлечением спонсоров, за счет передачи ответственности на основе договора).Коммерческий риск — риск экономических потерь, связанных с реализацией коммерческой, производственно-хозяйственной деятельности.Концепция приемлемого риска — концепция управления риском, заключающаяся в признании невозможности в большинстве ситуаций полностью избавиться от риска и предлагающая снижать риск до уровня, когда он перестает быть угрожающим.Критериальные показатели риска — характеристики риска, по пороговым значениям которых принимаются решения о выборе той или иной процедуры управления рисками. Критериальными показателями риска являются вероятность и размер возможного ущерба.Кэптиновая компания — страховая компания, которая входит в группу нестраховых организаций – промышленных, промышленно-финансовых, финансовых групп и т. п., и страхует риски всей группы.Максимально возможный убыток (maximum possible loss) — наибольший финансовый вред, ущерб, причиненный фирме убытком при наихудшем стечении обстоятельств.Мера риска — величина, численно выражающая размер соответствующего риска.Наиболее вероятный убыток (maximum probable loss) — значение убытка, отвечающее наибольшей вероятности его наступления.Объективное понимание риска — наличие неопределенной возможности, неблагоприятного исхода, не зависящей от воли и сознания лица, подверженного риску.Ожидаемый общий убыток (waited common loss) — математическое ожидание общего ущерба.Осмысление риска — качественный анализ, сопровождаемый исследованием структурных характеристик риска (опасность – подверженность риску – уязвимость).Полезность информации — принцип информационного обеспечения системы управления риском, состоящий в том, что для принятия решений нужно использовать лишь ту информацию, которая действительно необходима для этого.Пороговые значения критериальных показателей риска — значения критериальных показателей риска, учитываемые при выборе той или иной процедуры управления рисками.Превентивное мероприятие — мероприятие, направленное на снижение либо вероятности, либо размера возможного ущерба, либо того и другого одновременно.Программа управления рисками — принятая система планирования, обеспечения и организации ресурсов и действий, необходимых для снижения неблагоприятного влияния убытков, вызванных случайными событиями.Процедура управления рисками — вариант конкретизации общей стратегии управления и развития фирмы (уклонение от риска, сокращение риска, передача риска).Рисковый капитал — граница, которую с установленной вероятностью не превысит величина фактического ущерба.Свойства системы управления риском — ее собственные качества как относительно обособленной системы (системный характер управления риском, сложная структура системы управления риском, высокая результативность системы управления риском).Спекулятивный риск — это неопределенная возможность появления любого (положительного или отрицательного) результата при наступлении некоторого события.Структурная характеристика риска — описание риска через его основные характеристики: опасность, подверженность риску, уязвимость, взаимодействие с другими рисками.Размер ущерба (severity) — количественная оценка величины последующего ущерба – размера убытков.Управление рисками (риск-менеджмент) — процесс принятия и выполнения управленческих решений, которые минимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями.Хеджирование (hedging) — передача ценового риска, направленная на его минимизацию.Чистый риск — неопределенная возможность появления отрицательного результата при наступлении некоторого события.Экономический риск — возможность случайного возникновения нежелательных убытков, измеряемых в денежном выражении.Эффективность управления риском — принцип информационного обеспечения системы управления риском, состоящий в том, что затраты на управление риском не должны превышать эффекта от снижения риска и его неблагоприятных последствий.

Введение

Ключевые моменты теории риск-менеджмента

Источники возникновения рисковЦели управления рискамиСопротивление управлению рискамиПроцесс управления рискамиКлючевые участники процесса управления рискамиАртефакты управления рисками

Сбор и анализ первичной информации

Основные подходы к выявлению рискаОпросные листыСтруктурные диаграммыКарты потоковПрямая инспекцияАнализ финансовой и управленческой отчетности

Выработка подходов к управлению рисками

Идентификация рисков

Модели, применяемые для идентификации рисковСостояния рисковВладелец рискаКлассификация рисковСпособы идентификации рисковОсновные ошибки идентификации рисков

Анализ рисков

Виды и задачи анализа рисковАтрибуты рисков

Качественный анализ рисков (Qualitative Risk Analysis)

Понятие анализа рисков и его основные принципыОписание процессаМетоды оценки рисков и возможности их использования для оценки определенных видов рисковХарактеристика методов, преимущества и недостаткиМатрица оценки влияния риска на проектМатрица оценки величины рисковГрадация рисковМиграция рисков

Количественный анализ рисков (Quantitative Risk Analysis)

Описание процессаНахождение реалистичных сроков и бюджетов и определение вероятности исполнения заданных сроков и бюджета проектаМоделирование Монте-Карло и оценка PERT. Вероятностный анализ проектаТочка безубыточности для оценки рисков предпринимательских проектовРасчет предельного объема производства, ниже которого проект не рентабеленАнализ влияния динамики показателей на точку безубыточности для оценки чувствительности проектаКоэффициент ликвидностиПоказатели платежеспособностиРиск ликвидностиКоэффициент абсолютной ликвидностиКоэффициент текущей ликвидности

Выделение наиболее существенных рисков

Оценка общего риска проекта

Планирование работы с рисками

Виды планов

Атрибуты плановСтратегии реагирования на рискиОптимизация планирования работы с рискамиЦепочки плановРисковые резервы

Мониторинг и контроль рисков (Risk Monitoring and Control)

Описание процессовАудит планов реагированияПересмотр рисков проектаНезапланированные работы

База (реестр) рисков проекта и организации

Основы риск-менеджмента в предпринимательской деятельности

Организация риск-менеджмента в компании

Анализ и оценка финансовых рисков по данным финансовой и управленческой отчетности

Методы управления финансовыми рисками

Методы управления рисками финансового инвестирования

Методы управления валютными рисками

Методы управления процентными рисками

Методы управления кредитными рисками

Управление рисками в проектной деятельности

Управление рисками депозитарной деятельности

FERMA

Название	Описание	Год выпуска	Скачать
Стандарты управления рисками	Федерация Европейских Ассоциаций Риск-менеджеров	2003	ferma_russia
A RISK MANAGEMENT STANDARD	FEDERATION OF EUROPEAN RISK MANAGEMENT ASSOCIATIONS	2003	a-risk-management-standard-english-version

ISO 31000 — 2009

Название	Описание	Год выпуска	Скачать
Методы оценки риска	Национальный стандарт Российской Федерации. ГОСТ Р ИСО/МЭК 31010 — 2011	2012	31010-2011_Russia
Риск Менеджмент-Принципы и руководства	Международный стандарт ISO 31000	2009	iso_31000-2009_Russia
Менеджмент риска. Принципы и руководящие указания.	Государственный стандарт республики Беларусь. СТБ ISO/IEC 31000.	2009	STB_ISO_31000_belorus
Менеджмент риска. Методики оценки риска.	Государственный стандарт республики Беларусь. СТБ ISO/IEC 31010.	2009	stb_ISO_IEC_31010_txt_belorus

COSO II

Название	Описание	Год выпуска	Скачать
Enterprise Risk Management — Integrated Framework	Краткий обзор	Сентябрь, 2004	coso_erm_executivesummary
Управление рисками организаций — Интегрированная модель	Краткое изложение. Концептуальные основы.	Сентябрь, 2004	COSO_ERM_ExecutiveSummary_Russian

Solvency II

Название	Описание	Год выпуска	Скачать
Quantifying Credit and Market Risk under Solvency II: Standard Approach versus Internal Model	Рабочая тетрадь	October 2012	SolvencyII_Credit_risk_english
Solvency II. KPMG. A closer look at the evolving process transforming the global insurance industry	Тут есть обобщающие картинки. Терминология.	2011	solvency-II_kpmg_english
Solvency II. Решение Oracle на базе стандарта.	Презенташка.	2011	SolvencyII_oracle_application
Стандартная формула Solvency II. Практика использования моделей в перестраховании.	Статья	2009	SolvencyII_risk_russia

Базель II

Название	Описание	Год выпуска	Скачать
Кредитный риск менеджмент, как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности.	Статья	?	Basel_II_Credit_risk_management_russian
ПОЛИТИКА интегрированного управления рисками ОАО «Сбербанк России»	Документ из интернета	2012	Integrated_risk_management_Sberbank
Международные стандарты по оценке риска ликвидности, стандартам и мониторингу	Банк международных расчетов	Декабрь, 2009	International_Standards_of_risk_management_russian
Моделирование динамики рисков по Базелю II	Статья в «Практика. Банковские риски.»	2010	Modelling_dynamic_risk_Basel-II
Операционные риски и банковский капитал в контексте присоединения России к Базелю II	ВЕСТНИК ОГУ	Август, 2007	Operational_risk_and_Bank_capital
KPMG: Риски деятельности коммерческих банков в России: вопросы управления	Презентация	2007	Risk_of_activities_in_Russia

Базель III — Обзорные статьи по будущему стандарту на русском языке

Basel III — The Liquidity Coverage Ratio and liquidity risk monitoring tools.pdfБазель III — статья.pdfБазель III влияние на экономический рост.pdfБазель-III испытание надёжности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции.pdfКредитный риск менеджмент, как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности.pdfМониторинг новых стандартов Базель III.pdfНовые международные правила регулирования Базель III.pdfОт Базеля II к Базелю III — шаг вперед.doc

Проблемы программного обеспечения по управлению рисками

Управление рисками проекта

Open Plan

Microsoft Office Project

Microsoft Project Web Access

Project Expert

Welcome Risk

Управление информационными рисками

CRAMM

Risk Watch

COBRA

Корпоративное управление в условиях риска

Primavera

ARIS

Информационные технологии в управлении рисками: перспективы развития

Введение в риск-менеджмент (MBA)Критерии принятия решений в условиях неопределенностиОбзор основных аспектов риск-менеджментаОценка рисков ценных бумагПолитика управления рисками компанииРиск менеджмент, учебникРИСК-МЕНЕДЖМЕНТ — учебное пособиеРИСК-МЕНЕДЖМЕНТСтандарты организации системы управления рисками в кредитных организацияхФинансовый менеджментMicrosoft Solutions Framework — Дисциплина управления рисками MSF.docВалютный риск, его виды и условия его возникновения.pptxИдентификация и оценка рисков предприятия.pdfИдентификация рисков в управлении проектами методом анализа балансов факторов и отклонений.pdfИССЛЕДОВАНИЕ РИСКОВ.docКонспект лекций по риск-менеджменту. Сочи.rtfМетоды менеджмента рисков.pptОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ НА ПРЕДПРИЯТИИ.docОтветы на зачет — Управление рисками.docОЦЕНКА РИСКА И СТРАХОВАНИЕ.docПостроение корпоративной системы управления рисками.pptПрактика корпоративного управления рисками.pptРиск менеджмент инвестиционного проекта.djvuРиск-менеджмент — Учебно-методический комплекс.pdfРиски и выбор оптимальных проектов.pdfРиски фармацевтических предприятий.pptxСЛУЖБА РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В КОМПАНИИ — НЕОБХОДИМОСТЬ ИЛИ МОДА.pptСущность риска как экономической категории. Структурные характеристики, особенности и классификация рисков.pptТема 3. Анализ и управление риском неплатежеспособности.pptУправление рисками организации — Интегрированная модель.pdfУправление рисками предприятий и организаций.pdfУправление финансовыми рисками — уроки кризиса.pdfХеджирование рисков.pptxХохлов. Управление риском.djvuКурс лекций по рискам.pdf

ivan-shamaev.ru

Управление рисками: 13 практических шагов

В статье мы рассмотрим актуальные вопросы для бизнеса – какие функции возлагаются на риск-менеджера, зачем необходимо управлять рисками, как они должны оцениваться, даже без наличия средств на соответствующих специалистов.

Что такое управленческие риски в организации

Риски являются неотъемлемым элементом в любой хозяйственной деятельности. Поэтому менеджменту предстоит избегать возможных рисков, исключать их в своей работе и улучшать эффективность компании. Управление рисками сегодня является довольно динамичным направлением в сфере менеджмента. Многие иностранные компании привлекают риск-менеджеров, которым предстоит минимизировать любые риски в компании. Риск-менеджер вместе с высшим звеном принимает участие в рискованных решениях, разделяя ответственность за последствия.

Управление рисками – процессы, которые связаны с идентификацией рисков, их анализом, принятием решений, с максимизацией положительных последствий и минимизацией негативных.

Необходимо регламентирование управления рисками посредством специального внутреннего документа – для этого предназначена программа управления рисками. В неё обычно входят такие разделы:

определение понятия «риск», которое действует на предприятии;
цели управления рисками;
классификация, детальное описание рисков основных видов, которые могут возникнуть в деятельности компании;
организация управления рисками;
принципы управления рисками разных видов.

Необходимо, чтобы политика в сфере управления рисками была одобрена высшим руководством либо акционерами предприятия, утверждена ими. Остановим внимание на разделах данного документа подробнее.

Каких целей можно достичь посредством грамотного управления рисками

Главной целью при организации системы управления рисками обычно становится улучшение эффективности работы, с повышением дохода и сокращением потерь. Основной целью в управлении рисками становится достижение максимально эффективного использования своего капитала, выходя на максимальный доход. В числе основных задач в управлении рисками отмечается рост устойчивости в развитии предприятия, с минимизацией риска потери стоимости компании полностью либо частично.

Мнение

Андрей Шишаков, Партнер, глава российского офиса Компания «Оливер Вайман», Москва

В условиях финансового кризиса особенно актуальным становится управление рисками. Ведь оно становится способом выживания в непростой экономической ситуации. Сегодня компании в условиях кризиса продолжают инвестировать и пытаться развиваться – для этого необходим успешный риск-менеджмент. Просто он называется руководителями иначе – охрана труда, экологический менеджмент, внедрение стандартов качества, проверка лояльности персонала и пр.

И немногие риск-менеджеры могут предположить, до какой степени он может рисковать, какая у компании чувствительность к финансовым потерям, убыткам, какой существует порог убыточности и пр. Рекомендую всем компаниям оценивать свои операции с обязательным учетом риск-менеджмента, даже если не располагают возможностями привлекать риск-менеджера в штат.

Принципы управления рисками на уровне организации

В числе основных принципов в управлении рисками в компании следует отметить:

Система управления рисками – часть процедур общего менеджмента компании. Поэтому должна соответствовать стратегии развития и институциональным особенностям функционирования предприятия.
Отражаются особенности системы управления рисками на её задачах и целях. Это предполагает высокоспециализированный характер в принятии решений в системе управления риском.
Управление рисками должно организовываться с учетом внутренних и внешних ограничений. Это предполагает – соответствующие специальные мероприятия должны согласовываться с условиями и возможностями функционирования организации.
Единая политика управления риском для всей совокупности рисков. Следовательно, необходимо одновременно и комплексно управлять всеми рисками;
Динамический характер управления риском, непрерывно принимая решения об управлении рисками.

Самые распространенные риски

Кредитный риск

Кредитный риск – возможные потери из-за неспособности либо отказа контрагента выполнять кредитные обязательно частично либо полностью.

Управление кредитными рисками

Компания при управлении такими рисками изначально определяет приемлемый для себя уровень потерь, который допускаются в работе. Если для определенной сделки характерен риск потерь больше установленного лимита, будет отклонена. Благодаря такому способу регулируется уровень риска по сделкам предприятия.

Максимальный размер кредитного риска в расчете на одного клиента установлен в мировой практике на уровне около 15-25% от себестоимости капитала предприятия. Каждая компания сама устанавливает для себя приемлемый риск. При большом количестве клиентов в работе компании, устанавливается граница цены сделки, меньше которой предприятию будет нецелесообразно управлять риском.

Рыночные риски

Обозначают возможные потери из-за изменения конъюнктурного риска. Связаны они с колебаниями цен на рынках, курсов валют, курсов на фондовых рынках и пр. В большей степени рыночные риски свойственны для волатильных активов предприятия (денежных средств, товаров, ценных бумаг и пр.), поскольку сложившиеся розничные цены на них значительно влияют.

Управление рыночными рисками

Подобно кредитным рискам, рыночные управляются системой лимитов. Фактически, при формировании инвестиционного либо валютного портфеля, реализации продукции, размер вероятных максимальных потерь не должен быть более заданных лимитов.

Для рыночных рисков могут быть заданы такие лимиты:

На размер сделки по реализации либо покупке продукции. Если заключается сделка на условиях, когда результат зависим от колебаний цен на рынке.
На суммарный размер своего инвестиционного портфеля предприятия.
На размер валютной составляющей активов, снижающих вероятность потерь при падении курса определенной валюты.

Риски ликвидности

Риски ликвидности — вероятность убытков в результате нехватки финансовых средств в необходимые сроки, с невозможностью выполнения обязательств компании. Следствием подобной ситуации могут быть различные пени, штрафы, нарушение деловой репутации, вплоть до банкротства. Обычно причиной риска ликвидности становится непрофессиональное управление финансовыми средствами, кредиторской и дебиторской задолженностями предприятия.

Управление рисками ликвидности

Основа в управлении такими рисками – анализ планируемых финансовых потоков предприятия. Корректируются сведения по размерам и срокам выплат и поступлений при формировании бюджета движения с учетом выявления рисков.

Операционные риски

Операционные риски – потенциальные потери предприятия, которые спровоцированы противоправными (непрофессиональными) действиями или ошибками сотрудниками организации, сбоями в функционировании оборудования.

Управление операционными рисками

Следует учесть неразрывную связь операционных рисков и деятельности предприятия. Обычно ими управляют руководители структурных подразделений. В частности, изношенность оборудования и необходимые сервисные работы для поддержания работоспособности определяются руководителем производственного подразделения. Специалисты службы по управлению рисками не должны и не могут заменять выполнение работ, проводимых другим подразделениями организациями в рамках своей повседневной деятельности. Риск-менеджеру предстоит заниматься не только управлением рисками, но также помогать другим менеджерам для решения этой задачи.

Юридические риски

Являются возможными потерями предприятия из-за изменений налоговой системы, действующего законодательства и пр. Причиной юридического риска может быть ситуация, когда внутренние документы предприятия не соответствуют законодательным требованиям и другим правовым нормам.

Управление юридическими рисками

Основой управления юридическими рисками является формализация процесса юридического оформления и дальнейшего сопровождения в деятельности предприятия. Для минимизации соответствующих рисков необходима обязательная юридическая проверка для всех бизнес-процессов предприятия.

При множестве одинаковых операций предприятия с целью минимизации юридических рисков следует разработать типовые формы документов, которые должны быть подготовлены специалистами юридического отдела.

Рассказывает практик

Алексей Косарев, Начальник отдела системного анализа и управления рисками ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат»

Можно разделить все риски по типам. Основное внимание следует уделить таким рискам:

Риски, которые связаны с уровнем цен и спроса на товары и услуги, стоимости материалов, сырья и услуг.
Имущественные – риск повреждения либо утраты основных фондов.
Риски мошенничества и хищений.
Рыночные - риски колебаний курсов валют, стоимости активов, процентных ставок и пр.

В деятельности производственных предприятий всегда значимыми были риски несчастного случая, аварии и пр. В работе торговых организаций – риски цепочек поставок и сбыта, риски логистики, риски поставщиков, кредитные риски.

У нас составлен типовой базовый список существующих групп рисков, их факторов. Формулируем конкретные риски предельно однозначно и четко – для лучшего понимания их причин. Для удобства будет полезно представить конкретные риски графически, оптимальный вариант – на координатной плоскости.

Самые распространенные риски на практике

Конкурентное преимущество лишается своей уникальности. Решением проблемы становится использование резервного уникального преимущества либо разработка нового.

Сложное географическое расположение. Предусмотреть в бюджете издержки для решения экологических, транспортных и климатических сложностей, с организацией перевозки сотрудников, организацией подъездных путей, улучшением логистики.

Источники поставки сырья. Решением становится всегда наличие альтернативных источников сырья, которые могут быть использованы в случае нарушения поставок.

Проблемы с коммуникациями и инженерными сетями предприятия. Решением становится обеспечение для предприятия резервных и альтернативных коммуникаций.

Собственная платежеспособность. Для решения проблемы необходимо резервировать чистую прибыль, контролировать заемные средства.

Неустойчивый спрос. Для решения необходимо сократить рекламные расходы, снизить цены, уменьшить траты на поиск новых рыночных сегментов, модернизировать продукт либо разрабатывать новый.

Повышение налогов. Решением проблемы становится изменение структуры расходов в компании, ходатайство о получении налоговых льгот, оптимизация своих налоговых затрат, лоббирование проекта.

Ухудшение платежеспособности потребителей. Компания может быть переориентирована на деятельность в другом рыночном сегменте, с изменениями в производственном профиле, выпуском альтернативны продуктов, уменьшением затрат, снижением цен без убытков для своей прибыли.

Подорожание сырья, транспортировки, материалов. Решением проблемы становится готовность предприятия к уменьшению чистой прибыли, рост цен на свою продукцию, поиск более дешевых либо альтернативных путей;

Отсутствие либо дефицит квалифицированных специалистов в компании. Решением становятся инвестиции в обучение, формирование квалифицированных кадров, покупка технологий, для работы с которыми квалифицированные специалисты не требуются.

Методы управления рисками

Методы уклонения от риска подразделяются на:

Отказ от ненадежных партнеров, отказ от проектов, которые предполагают расширение списка своих партнеров, отказ от участия в инновационных и инвестиционных проектах, которые вызывают сомнения по своей эффективности или возможности выполнения;
Отказ от участия в рискованных проектах, которые вызывают сомнения;
Страхование рисков.
Поиск гарантов. Риск переносится на определенное третье лицо. Гарантом могут быть разные объекты в виде государственных органов, разных фондов, предприятий.

Методы локализации рисков применяются достаточно редко, когда удается четко идентифицировать риски, их источники. При выделении экономически самых опасных участков либо этапов деятельности, можно добиться их контроля, с уменьшением риска. К числу методов локализации следует отнести:

При создании венчурных предприятий создается небольшое дочернее предприятие – рискованная часть проекта локализуется в нем.
Создаются специальные структурные подразделения, имеющие обособленный баланс и выполняющие рискованные проекты.
Договоры о совместной работе для реализации планируемых рискованных проектов.

Методы диверсификации рисков – распределение общего риска:

Распределение ответственности по участникам проекта.
Диверсификация зон хозяйствования и видов деятельности на предприятии.
Диверсификация сбыта и поставок – одновременная работа на нескольких рынках, когда за счет успехов на одних рынках можно компенсировать убытки на других.
Диверсификация инвестиций – предпочтительна реализация нескольких сравнительно небольших по инвестициям проектов, а не один крупный инвестиционный проект, для которого потребуется привлечение всех резервов и ресурсов предприятия.
Распределение риска во времени – по стадиям работы. То есть, требуется распределение и фиксация при реализации проекта на этапах работы. Улучшается контролируемость этапов, чтобы оперативно вносить коррективы при необходимости.

Методы компенсации рисков предполагают создание механизмов предотвращения возможной опасности. Для методов компенсации рисков требуется обширная аналитическая деятельность, являются более трудоемкими:

Стратегическое планирование деятельности – метод компенсации риска, который будет эффективным при условии разработки стратегии, охватывающей все сферы деятельности компании.
Прогнозирование внешней обстановки – периодически разрабатываются сценарии оценки и развития будущего состояния среды хозяйствования.
Мониторинг нормативно-правовой и социально-экономической среды – с отслеживанием текущей информации о необходимых процессах.
Обучение и инструктирование персонала.
Создание системы резервов. Такой метод подобен страхованию, но концентрируется непосредственно внутри предприятия. Создаются на предприятии страховые запасы необходимых материалов, сырья, комплектующие, резервные финансовые фонды и пр.
Обучение персонала и его инструктирование.

Правила риск-менеджмента

Следует учесть наличие определенных правил риск-менеджмента, которые эффективны для грамотного управления рисками:

Недопустим риск более, чем позволяет собственный капитал.

Недопустим риск многим ради малого.

Следует продумывать последствия своих рисков.

При появлении сомнений следует отказаться от риска.

Принимаются положительные решения о риске, если нет сомнений.

Не нужно быть уверенным только в одном решении, всегда могут быть альтернативы.

13 шагов по управлению рисками

Шаг 1. Определение целей организации

Управление рисками является составной частью в общем планировании предприятия. Поэтому перед созданием системы управления рисками руководство должно четко определить цели и задачи в деятельности предприятия.

Шаг 2. Осознание необходимости управления рисками и принятие решения о создании системы риск-менеджмента

Система управления рисками в любой организации не будет создана до осознания лицами, принимающими решения, следующих обстоятельств:

Возможно не достижение целей организации из-за существующих рисков.
Можно и нужно управлять рисками.

Шаг 3. Определение целей и требований к системе управления рисками

Система управления рисками должна обеспечивать достижение целей и задач компании. Но в зависимости от конкретных целей предприятия, могут ставиться и разные задачи перед риск-менеджером, которые могут быть представлены в 2 категориях:

Требования в отношении системы управления риском, пока он не реализовался;

Цели риск-менеджмента, которые должны обеспечиваться специалистом на стадии после реализации риска.

Шаг 4. Определение ограничений для системы управления риском

Для деятельности каждого предприятия характерны определенные ограничения. Могут быть вызваны характеристиками своей организации либо внешней среды. При составлении целей риск-менеджеру предстоит учитывать подобные ограничения. Поэтому нужно представлять характер и источники возможных изменений.

Шаг 5. Идентификация рисков.

Когда поставлена задача, предстоит собирать необходимую информацию. Прежде всего, предстоит собрать информацию о возможных рисках для объекта. Выполнять эта задачу достаточно сложно, учитывая многообразие природы рисков, их характера влияния на разные ценности.

Результат этого этапа – максимальный список рисков для объекта.

Шаг 6. Измерение (количественная оценка) рисков.

Необходимо количественно измерить риски, выявленные на предыдущем этапе – для возможности сравнения их между собой, с оценкой приемлемости либо опасности для предприятия. По результатам этого этапа определяются для идентифицированного риска численные значения вероятности, последствий и прочих показателей, которые характеризуют уровень опасности.

Шаг 7. Определение критериев значимости рисков.

Для всех выявленных рисков характерна разная степень угрозы для предприятия. При ограниченных ресурсах их необходимо грамотно распределять. Поэтому нужно выполнить ранжирование рисков по их опасности, уделив основное внимание на наиболее критичные. Устанавливаются с этой целью определенные критерии для ранжирования всех рисков по группам, в зависимости от значимости для предприятия.

Шаг 8. Ранжирование рисков по значимости.

После идентификации рисков, используя к ним установленные критерии, будет получен сгруппированный по значимости список рисков. Обычно в нем представлены категории неприемлемых (критических), допустимых и пренебрежимо малых рисков. Будут сразу понятны риски, которые заслуживают особенного внимания и проверки.

Шаг 9. Анализ возможных мер управления рисками.

При множестве видов рисков предполагается и многообразие мер для управления ими. Для идентификации рисков важное значение отводится структурированию всего богатства предприятий. Для предприятия, подверженного определенному риску, доступны 4 принципиальных пути:

полностью избежать риска;
изменение риска, выводя его на приемлемый уровень;
принятие риска на себя;
передача риска другому.

Возможно использование данных подходов комбинированно либо обособленно.

Шаг 10. Выбор мер обработки рисков.

Выбор методов управления рисков в теоретическом плане является задачей оптимизации в условиях ограничений. Помимо ограниченности ресурсов, у предприятия сложность выбора обусловлена необходимостью сопоставлять свои реальные затраты и возможные последствия. Результат таких усилий не всегда может быть объективно измерен.

Шаг 11. Реализация выбранных мер обработки рисков.

План, утвержденный руководством предприятия, представляет собой основной документ, который определяет участие каждого работника в управлении рисками. Для выполнения всех мер привлекаются все предприятия организации, действия которых контролируются лицами, ответственными за управление.

Шаг 12. Мониторинг результатов управления рисками

После реализации установленных мер всегда нужно проверить результаты. Не всегда сделать это легко. Ведь отсутствие несчастных случаев и аварий не обязательно обусловлено качественным риск-менеджментом. Быть может, причина лишь в удачном стечении обстоятельств. Судить можно по сопоставлению неблагоприятных последствий при условии отсутствия риск-менеджмента с фактическими убытками. Отметим, что нужно регулярно проводить проверки – поэтому такой процесс известен как «мониторинг».

Шаг 13. Корректировка системы управления риском

При выявлении несоответствия системы поставленным требованиям (по данным мониторинга), нужно вносить корректировки на отдельных либо всех этапах управления рисками. В тяжелых ситуациях, когда не удалось установить текущую картину, может требоваться проведение дополнительного, более глубокого анализа определенных шагов. Иногда могут быть пересмотрены требования и цели системы управления рисками.

Рассказывает практик

Василий Шарапов, заместитель руководителя юридического отдела по инвестиционной деятельности, «Сити — XXI век», Москва

При определении значимости определенного риска важное значение отводится оценке вероятных убытков от наступления рискового события. Это ключевой критерий для ранжирования рисков.

Но количество критериев им не ограничивается. Также важное значение отводится учету вероятности риска.

Если риск является существенным, но при этом маловероятным – вряд ли он заслуживает работы в первую очередь. При высокой угрозе и вероятности риска, нужно немедленно заняться его нейтрализацией.

Для оценки рисков будет удобно воспользоваться визуализацией. Изображаем квадрат рисков и разделяем его на 4 части. Указываем в левой верхней части самые вероятные и существенные риски. Правая верхняя часть – существенные риски, хотя с меньшей вероятностью. В левой нижней части представлены несущественные риски, но самые вероятные. Правая нижняя часть представлена маловероятными и несущественными рисками.

Справка

Андрей Шишаков, Партнер, глава российского офиса Компания «Оливер Вайман», Москва. В 2000-х годах начал свою деятельность в группе компаний Marsh & McLennan, занимался проектами по страховой защите финансовых институтов. В 2004 году возглавил консультационный бизнес компании. В 2008-м перешел в компанию «Оливер Вайман» (входит в ту же группу) на позицию партнера и возглавил российский офис. До работы в Marsh & McLennan занимал различные должности в Центральном банке и правительстве Москвы. Участвовал в проектах, связанных с построением корпоративных систем управления рисками, оценкой стратегических и операционных рисков и разработкой корпоративных стандартов по управлению рисками для крупнейших российских компаний, действующих в сферах нефти и газа, электроэнергетики, телекоммуникаций, металлургии.

«Оливер Вайман» (Oliver Wyman)

Сфера деятельности: управленческий и стратегический консалтинг

Форма организации: публичная компания в США

Территория: офисы в 40 основных финансовых и деловых центрах мира

Численность персонала: около 3000

Годовой оборот: 1,5 млрд долл. США

Магнитогорский металлургический комбинат (ММК).

Сфера деятельности: производство и реализация металлопродукции.

Форма организации: ОАО, группа компаний; акции котируются на ММВБ, в РТС, на Лондонской бирже металлов (London Metal Exchange).

Территория: головной офис и основное производство – в Магнитогорске, другие производства и предприятия – в Санкт-Петербурге и Щелково, а также в Турции.

Численность персонала: около 26 000.

Объем произведенной продукции: 7 млн т сырой стали и 6,4 млн т товарной металлопродукции

Консолидированная выручка: 5,6 млрд долл. США.

EBITDA: 1,5 млрд долл. США.

Василий Шарапов окончил юридический факультет Высшего института управления. С 2000 года оказывает юридические услуги в сфере недвижимости и строительства. С 2006 года — в «Сити — XXI век», занимается оценкой юридических рисков и юридическим сопровождением девелоперских проектов.

«Сити — XXI век» — инвестиционно-девелоперская компания. Входит в состав холдинга «Эконика». Создана в 1997 году, инвестировала в строительство более 50 объектов недвижимости в Москве и Московской области. Инвестиционный портфель — около 1 млн кв. м. Официальный сайт — www.city-xxi.ru.

www.kom-dir.ru

Как правильно управлять предпринимательскими рисками

Необходимо помнить, что существует большое количество методов управления рисками. У отечественных и зарубежных специалистов сложились свои собственные предпочтения по поводу управления предпринимательскими рисками. Мы рассмотрим самые распространенные из них.

Методы управления рисками

В основном методы обусловлены экономическими тенденциями развития государства. Несмотря на то, что наша страна имеет аутентичный опыт развития экономики, внедрение западного опыта также помогает достичь своих результатов. Таким образом достигается сближение отечественного и иностранного подхода в управлении.

К наиболее распространенным методам борьбы с рисками относятся:

отказ от риска;
предотвращение убытка или ущерба;
снижение уровня убытков;
разделение риска;
аутсорсинг;
принятие риска;
система удержания риска;
способы передачи риска.

Как известно, метод отказа стал самым популярным и простым направлением в менеджменте. Его суть состоит в уклонении от рискованного мероприятия. Для инвестора это аналогично отказу от прибыли.

Обычно, используется передача риска, что подразумевает перекладывание ответственности инвестирующей компании на кого-либо другого, например на страховую компанию. Крупные и небольшие компании используют такие степени снижения риска, как:

диверсификация;
прогнозирование, позволяющее предвидеть риск и снизить его;
установление лимитов;
страхование ответственности;
использование услуг специализированных компаний, дающих анализ существующих рисков.

Принципы и процесс управления рисками

Основная причина неэффективного управления рисками — это отсутствие понимания методологических основ процесса. Анализ уже существующих принципов показывает их бессистемность и разобщенность. Однако, на основе различных исследований удалось сформировать актуальную систему принципов управления рисками:

Экономическая грамотность. Принятое решение не должно оказывать негативное воздействие на финансовую и хозяйственную деятельность организации;
Корпоративной стратегии предприятия. Управление рисками обязательно должно реализовываться в пределах принятой стратегии хозяйствующего образования;
Информационная достоверность. Решения, принимаемые относительно рисков, должны быть основаны на достаточном объеме достоверной информации;
Объективной оценки деятельности компании. При управлении рисками, должны учитываться характеристики среды и деятельности, в которой организация работает;
Системный характер системы управления рисками;
Анализ эффективности принятых решений.

Этапы системы управления рисками

Каждый этап управления рисками базируется на применении определенных методов. Весь процесс можно сформировать посредством совокупности этапов:

Установление целей управления рисками. Этот этап основывается на анализе и прогнозе экономической составляющей компании, а также установление потребностей и перспектив развития предприятия;
Бизнес — аналитика. На этом этапе применяются методы анализа деятельности компании, построение моделей вероятного риска и разработка способов его преодоления;
Сопоставление эффективности методов воздействия. На этом этапе происходит оценка вероятности избежания риска, снижения риска, принятие риска, передачи полностью или его части третьим лицам. Завершается этап выбором оптимального решения проблемы;
Получение нового знания о риске. Это завершающий этап, результатом которого является корректировка ранее поставленных целей и получение новой информации о системе управления рисками.

Безусловно, на каждом этапе используются свои методы управления предпринимательскими рисками. В общем, результаты всех этапов образуют систему принятия решений. Она обеспечивает эффективное достижение целей.

Страхование предпринимательских рисков

Страхование на данный момент является самым эффективным способом борьбы с рисками. Самострахование ответственности имеет несколько форм:

Компенсация возможных потерь за счет установленной «премии». Заключается эта форма в том, что контрагенты компании должны обеспечить дополнительную долю дохода, сверх уровня, чтобы обеспечить без рисковые операции;
Система штрафных санкций. Таким образом достигается компенсация возможных финансовых потерь. В контракт включаются условия о взыскании штрафов, пени, неустоек, в случае невыполнения обязательств;
Само по себе страхование представляет децентрализованную форму создания резервного фонда в организации. Особенно это касается хозяйствующих субъектов, чья деятельность напрямую связана с риском потери денежных или натуральных материальных благ.

Самострахование используется, когда стоимость застрахованного имущества невелика, по сравнению с финансовым охватом всей деятельности. Также страхование имеет смысл, когда компания обладает имуществом, вероятность потери которого сравнительно мала. Зачастую, инвестор отказывается от части своего дохода, чтобы избежать риска. Он готов платить за снижение риска. Именно поэтому, страхование используется повсеместно и настолько популярно среди всех видов организаций и фирм.

Необходимо отметить, что в современной экономике каждое предприятие должно предусматривать систему управления рисками. Часто эти задачи возлагаются на службу «риск-менеджмента». Таким образом, реинженеринг бизнес-процессов, мониторинг деятельности предприятия, анализ комплекса методов воздействия на риски и контроль за процессом минимизации рисков обеспечат успешное осуществление предпринимательской деятельности любого предприятия.

Facebook

Twitter

Google+

Вконтакте

Одноклассники

Мой мир

delovoi-etiket.ru